【新NISAをシミュレーション】65歳までに老後資金を作る！「23歳開始or53歳開始」で積立金額はここまで変わる高校生が資産形成を始めたい年齢の平均は「23歳」

2. 新NISAで23歳から65歳までに2000万円つくるために必要な積立額はいくら？

ほぼ金利の付かない預貯金であっても、23歳から65歳までに毎月3万9000円を積み立ててれば2000万円がつくれます（税金等を考慮しない）。

では、新NISAを活用した”積立投資”で2000万円を形成しようとすると、毎月の積立額はいくらに軽減できるのでしょうか。

運用利回りによって必要な積立額が異なりますので、金融庁の「資産運用シミュレーション」で1～10％の運用利回り別にシミュレーションしていきます。

運用利回り別「必要な積立額」シミュレーション結果

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」をもとにLIMO編集部作成

【運用利回り別】23歳から65歳までに2000万円つくるのに必要な毎月の積立額

運用利回りが高くなるほどに、積立額は少額になっていきます。

もともと長期という時間を見方にしているため、積立金額は少なくても大きく増やすことが期待しやすいでしょう。

一方で、新卒時にはこのようなNISA制度がなかったこともあり、コツコツ貯金で備えてきた方も多いと思います。

年収が増えても住宅購入費や子どもの教育費など、支出は膨らむばかり。なかなか老後資金まで手が回らなかったという場合、50歳代でNISAを始めても効果はあるのか気になります。

次章では、53歳から65歳までに2000万円つくるために必要な積立額をシミュレーションしていきます。

新NISAで53歳から65歳までに2000万円つくるために必要な積立額について、同様に金融庁の「資産運用シミュレーション」で、1～10％の運用利回り別にシミュレーションしていきます。

運用利回り別「必要な積立額」シミュレーション結果

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」をもとにLIMO編集部作成

【運用利回り別】53歳から65歳までに2000万円つくるのに必要な毎月の積立額

老後までの期間が短いほど、当然ながら必要な積立額は高まります。ただし、想定利回りが高ければ積立額は下がるので、効率的に資産形成したい方は検討してみるのもひとつでしょう。

あくまでもシミュレーション上ではありますが、利回り10％で運用できた場合は、6万2903円の積立額で2000万円の形成が狙えます。

しかし、リスクとリターンは背中合わせとなります。10％のリターンが期待できるものは、10％の損失を被る可能性があることを理解しておく必要があります。

大切な老後資金ですから、確実に準備しておきたいものです。資産運用だけでなく、預貯金や保険などとバランスよく、そして個人のリスク許容度に合わせて、計画して備えていきたいですね。