2. 新NISAで23歳から65歳までに2000万円つくるために必要な積立額はいくら？
ほぼ金利の付かない預貯金であっても、23歳から65歳までに毎月3万9000円を積み立ててれば2000万円がつくれます（税金等を考慮しない）。
では、新NISAを活用した”積立投資”で2000万円を形成しようとすると、毎月の積立額はいくらに軽減できるのでしょうか。
運用利回りによって必要な積立額が異なりますので、金融庁の「資産運用シミュレーション」で1～10％の運用利回り別にシミュレーションしていきます。
【運用利回り別】23歳から65歳までに2000万円つくるのに必要な毎月の積立額
- 1％：3万1038円
- 2％：2万4483円
- 3％：1万9034円
- 4％：1万4592円
- 5％：1万1043円
- 6％：8256円
- 7％：6105円
- 8％：4469円
- 9％：3243円
- 10％：2334円
運用利回りが高くなるほどに、積立額は少額になっていきます。
もともと長期という時間を見方にしているため、積立金額は少なくても大きく増やすことが期待しやすいでしょう。
一方で、新卒時にはこのようなNISA制度がなかったこともあり、コツコツ貯金で備えてきた方も多いと思います。
年収が増えても住宅購入費や子どもの教育費など、支出は膨らむばかり。なかなか老後資金まで手が回らなかったという場合、50歳代でNISAを始めても効果はあるのか気になります。
次章では、53歳から65歳までに2000万円つくるために必要な積立額をシミュレーションしていきます。
3. 新NISAで53歳から65歳までに2000万円つくるために必要な積立額はいくら？
新NISAで53歳から65歳までに2000万円つくるために必要な積立額について、同様に金融庁の「資産運用シミュレーション」で、1～10％の運用利回り別にシミュレーションしていきます。
【運用利回り別】53歳から65歳までに2000万円つくるのに必要な毎月の積立額
- 1％：12万106円
- 2％：11万2366円
- 3％：10万4984円
- 4％：9万7957円
- 5％：9万1279円
- 6％：8万4945円
- 7％：7万8948円
- 8％：7万3281円
- 9％：6万7936円
- 10％：6万2903円
老後までの期間が短いほど、当然ながら必要な積立額は高まります。ただし、想定利回りが高ければ積立額は下がるので、効率的に資産形成したい方は検討してみるのもひとつでしょう。
あくまでもシミュレーション上ではありますが、利回り10％で運用できた場合は、6万2903円の積立額で2000万円の形成が狙えます。
しかし、リスクとリターンは背中合わせとなります。10％のリターンが期待できるものは、10％の損失を被る可能性があることを理解しておく必要があります。
大切な老後資金ですから、確実に準備しておきたいものです。資産運用だけでなく、預貯金や保険などとバランスよく、そして個人のリスク許容度に合わせて、計画して備えていきたいですね。
