2024年2月にフラット35の金利引き下げのポイント制度が新しくなり、長期固定金利で一定期間、最大1.0％の金利引き下げを受けられるようになりました。
その後、2024年3月19日の日銀の金融政策決定会合でマイナス金利解除が決定し、政策金利が引き上げられることになりました。
マイナス金利解除を受け、長く超低金利が続いた住宅ローン金利が今後どうなっていくか、気になる人も多いでしょう。
今回はフラット35の新しい金利引き下げのポイント制度を紹介し、どの程度返済額が下がるかを試算します。
1. 2024年2月から新しくなったフラット35金利引き下げとポイント制度
最初に、2024年2月に改正されたフラット35のポイント制度による、金利引き下げの仕組みについて解説します。
1.1 フラット35のポイント制度とは？
フラット35の「ポイント制」とは、金利引き下げメニューごとに決められたポイントを合計し、引き下げ幅と引き下げ期間が決まる仕組みです。
金利引き下げメニューは以下のようにグループ分けされます。
該当する金利引き下げメニューは併用できますが、グループごとに選択できるのは1つのメニューだけです。
- 家族に関するメニュー：「子育てプラス」では子ども1人につき1ポイント加算（上限なし）
- 住宅性能に関するメニュー：決められた住宅性能ごとに1ポイントから3ポイント加算
- 維持保全に関するメニュー：長期優良住宅などが該当し、1ポイント加算
- 地域連携に関するメニュー：条件を満たすと、1ポイントから2ポイント加算
合計ポイントによって、金利引き下げの内容が決まります。
1ポイントあたりの金利引き下げ幅は0.25％で金利引き下げの適用される期間は5年単位、5年ごとの金利引き下げ上限は1.0％です。
たとえば、合計5ポイントの人は当初5年間1.0％、6年目から10年目に0.25％の引き下げが適用されます。
ただし、「フラット35子育てプラス」を利用しない場合は、4ポイント（当初5年間年▲1.0％）が上限です。
【金利引き下げパターン】
1.2 2024年2月から変わった点は？
フラット35のポイント制度は、2022年10月から始まりました。
当初の金利引き下げメニューには、「フラット35子育てプラス」はありませんでした。
また、ポイントの上限は4ポイント、5年単位の金利引き下げの上限は0.5％でしたが、改正によって5年単位で1.0％まで金利が引き下げられることになったのです。
では、フラット35の新たなポイント制度により金利が引き下げられた場合、毎月の返済額はどれくらい変わるのでしょうか。
次章でシミュレーションしていきます。
