2. 「月5万円・20年間」の積立投資でいくらの資産を築けるか？40歳から始めたら「2000万円超え」の老後資金が用意できる可能性も！
ではさっそく、月5万円の積立投資を20年間続けた場合にいくらの資産が築けるのかシミュレーションしましょう。なお、運用利回りは年率3％を前提とします。
シミュレーションの結果は以下のとおりです。
2.1 月5万円の積立投資をした場合の将来の資産評価額
経過年数 資産評価額（元本部分）
- 5年 323万円（300万円）
- 10年 699万円（600万円）
- 15年 1135万円（900万円）
- 20年 1642万円（1200万円）
- 25年 2230万円（1500万円）
- 30年 2914万円（1800万円）
- 35年 3708万円（2100万円）
- 40年 4630万円（2400万円）
＊投資の運用利回りは年率3％で計算
＊新NISAで非課税となるのは元本が1800万円の部分まで
月5万円・20年間の積立投資で築ける資産は1642万円のため、2000万円を貯めることはできません。一方で、25年間積立を続ければ2000万円を超える資産を築けます。
そのため、40歳から積立投資を始めた場合は65歳まで働いて積立を続ければ老後2000万円を用意することが可能です。
3. 運用利回りがどれくらい資産額に影響するのか
さきほどのシミュレーションでは、運用利回り年率3％の場合が前提でした。
ただし、実際の投資においては運用利回りがどれくらいになるかを事前に把握するのは困難です。そのため、運用利回り別にどれくらい資産評価額に差があるのかを事前に把握しておきましょう。
運用利回り別にみた、月5万円の積立投資を20年間続けた場合の資産評価額は以下のとおりです。
3.1 月5万円の積立投資を20年間続けた場合の資産評価額
運用利回り 資産評価額
- 年率1％ 1328万円
- 年率2％ 1474万円
- 年率3％ 1642万円
- 年率4％ 1834万円
- 年率5％ 2055万円
＊投資の運用利回りは年率3％で計算
＊元本は1200万円
年率5％で運用すれば、月5万円・20年間の積立投資で2000万円を貯めることが可能です。
一方で、年率1％で運用した場合の資産評価額は1328万円で、年率5％で運用した場合との資産評価額には727万円もの差があります。
運用利回りは経済状況や何に投資するかによって大きく異なるため、購入する銘柄選びは慎重におこないましょう。
4. できるだけ早く積立投資を始めよう
本記事では、月5万円の積立投資を前提にシミュレーションしました。
ただし、月5万円も投資に回せないという人も多くいるでしょう。そのような人は、まず少額からでいいので積立投資を始めてみてください。
投資はできるだけ早く始めてコツコツと長く続けることが重要です。まずは、少額からでもいいので積立投資を始めてみて、資産形成の第一歩をスタートしてください。
参考資料
苛原 寛
