お金の話題は、親しい友人同士でもなかなか聞きづらいもの。
「みんなはどれくらい貯蓄しているんだろう？」と気になっても、直接聞くことは難しいと感じる方もいるでしょう。
そこで頼りになるのが公式な統計データです。
本記事では、J-FLEC(金融経済教育推進機構)の調査結果にもとづき、20歳代～70歳代の平均貯蓄額と中央値を紹介します。
さらに、「貯蓄上手な人」に共通する5つの習慣も解説するので、ぜひ参考にしてみてください。
1. 【20歳代〜70歳代】年代別の平均貯蓄額・中央値はどれくらい？
金融経済教育推進機構（J-FLEC）「家計の金融行動に関する世論調査［二人世帯調査］（2025）」によると、2人以上世帯の年代別金融資産保有額は以下のとおりです。
※なお、これから確認する金融資産保有額には、預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれます。また、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。
1.1 2人以上世帯【20歳代〜70歳代】貯蓄の平均・中央値
年代：平均値/ 中央値
- 20歳代：525万円 / 125万円
- 30歳代：1096万円 / 311万円
- 40歳代：1486万円 / 500万円
- 50歳代：1908万円 / 700万円
- 60歳代：2683万円 / 1400万円
- 70歳代：2416万円 / 1178万円
平均額は年代とともに増加し、60歳代で約2600万円以上に達しています。
しかし中央値を見ると、たとえば60歳代では1400万円と平均より大幅に低く、一部の富裕層が平均値を押し上げている実態が分かります。
どの年代でも平均と中央値の差が大きく、「貯蓄が多い世帯」と「それほどでもない世帯」に二極化しているのが実態です。
つまり、年齢を重ねれば自然とお金が貯まるわけではなく、若い頃から計画的に貯めてきたかどうかが将来の貯蓄額を大きく左右すると言えるでしょう。
2. 「貯蓄上手な人」の共通点1: 貯蓄の目的と期限を明確にしている
お金に愛される人、つまり貯蓄上手な人は「何のために、いつまでに」という軸で貯蓄計画を立てられます。
例えば老後資金や教育費、住宅購入費など将来の大きな支出に備え、それぞれ必要な金額とタイミングを見積もって目標を設定します。
そのうえで、預貯金や積立投資など金融商品を目的に応じて組み合わせ、計画的に資金を配分するイメージです。
明確なゴールを持つことで日々の貯蓄にも張り合いが生まれ、モチベーションを保ちやすくなります。
3. 「貯蓄上手な人」の共通点2: いざというときの予備資金を確保している
貯蓄上手な人は、長期運用するお金とは別に、いつでも使える予備資金をきちんと残しています。
すべてのお金を株式や投資信託などに回すのではなく、日常の出費や急な出費に備えて引き出しやすい預貯金を一定額確保しておくのです。
実際、金融商品の選択理由において「流動性（換金しやすさ）」を重視する人の割合は常に20％前後を占めています。
手元に緊急予備資金があれば、予期せぬ出費や収入減があっても資産形成のペースを崩さずに済み、精神的にも安定するでしょう。
4. 「貯蓄上手な人」の共通点3: 家計簿やアプリで収支を管理している
お金が貯まる人は、自分の家計状況を常に「見える化」しています。
近年はサブスクリプションサービスなど気づかないうちに固定費化する支出も増えがちです。
だからこそ、家計簿やスマートフォンの家計管理アプリを活用し、毎月の収入と支出をチェックして無駄を洗い出しています。
たとえば使っていないサブスクを解約したり、通信費・保険料を見直したりと、定期的に固定費を点検することで削れる出費を発見し、その分を無理なく貯蓄に回しているのです。
5. 「貯蓄上手な人」の共通点4: 給料日の「先取り貯蓄」を習慣化している
収入を得たとき、真っ先に貯蓄分を取り分けるのも貯蓄上手な人の共通習慣です。
いわゆる「先取り貯蓄」を実践し、給与が入ったら使う前に一定額を貯蓄用口座に移したり、自動積立設定を利用したりしています。
こうすれば残った金額で生活費をやりくりすることになるため、結果的に無駄遣いを防ぎ確実にお金を蓄えることができます。
「貯金をしよう」と思っていても、後回しにすると余った分が少なく貯蓄が滞りがちです。
最初に貯蓄を優先する仕組みを作ることが、着実にお金を貯めるコツと言えるでしょう。
6. 「貯蓄上手な人」の共通点5: 衝動買いをせず計画的にお金を使う
「貯蓄ができる人」はお金の使い方にもメリハリがあります。
欲しいものがあってもすぐに飛びつかず一度立ち止まって考える癖がついているのです。
衝動買いは一瞬の満足感を得られますが、後で「本当に必要だったかな？」と後悔するケースも少なくありません。
そのため、お金に好かれる人ほど「なぜ欲しいのか」「今買う必要があるか」を自問し、本当に必要と感じたものだけにお金を使います。
セールや割引の機会でも、値引きに惑わされず日頃から買うと決めていた生活必需品だけを賢く購入し、無駄な出費を抑えています。
7. 貯蓄額の差は、日々の習慣から生まれる
平均貯蓄額と中央値のデータから見えてくるように、同じ年代でも貯蓄額には大きな差があります。
そして、なぜかお金に恵まれる人たちは偶然ではなく、今回紹介したような習慣を実践し続けているのです。
収入の多寡にかかわらず、日々の小さな行動の積み重ねがお金との付き合い方を左右します。
もし「自分も貯蓄上手な人になりたい」と思ったら、まずは家計を見直すことから始めてみませんか。
現状を把握して目標を定めることで、お金を貯める第一歩が踏み出せるでしょう。
参考資料
苛原 寛
