専業主婦は会社員に比べて受け取る年金が少額です。そのため、結婚と同時に寿退社をして専業主婦になった場合は老後に不安を感じる人も多いかもしれません。
では、会社員の夫と専業主婦の妻の世帯が老後に年金だけで暮らすことは可能なのでしょうか。本記事では、年収500万円の夫と専業主婦の妻の世帯が年金だけで老後を暮らせるのかシミュレーションします。
老後に不安を抱える世帯は参考にしてみてください。
1. 年収500万円の夫の年金はいくらか
まずは、会社員で年収500万円の夫がもらえる年金を確認しましょう。
会社員が受け取る厚生年金は、現役時代の年収や勤務期間によって受給額が異なる仕組みです。以下の条件で、会社員時代の平均年収ごとの年金受給額をシミュレーションします。
- 1975年生まれ
- 23～64歳まで会社員として勤務
- 65歳から年金受取を開始
シミュレーションの結果は以下のとおりです。
1.1 平均年収ごとの目安年金受給額（額面）
平均年収：年金受給額の目安（額面）
- 200万円：月10万5000円
- 300万円：月12万5000円
- 400万円：月14万円
- 500万円：月16万円
- 600万円：月18万円
- 700万円：月19万2000円
- 800万円：月21万1000円
- 900万円：月23万3000円
現役時代の平均年収が500万円の場合、月16万円の年金を受給可能です。比較的高水準な年金をもらえることがわかります。
2. 専業主婦の妻の年金はいくらか
年収500万円の会社員の夫の年金額が月16万円であることを確認しましたが、寿退社した専業主婦の妻が受け取る年金はいくらなのでしょうか。
以下の条件で、妻がもらう年金受給額を厚生労働省「公的年金シミュレーター」でシミュレーションしてみましょう。
- 1975年生まれ
- 21～25歳まで平均年収300万円の会社員として勤務
- 26歳以降は専業主婦
- 65歳から年金受取を開始
シミュレーションの結果、寿退社した専業主婦の妻が受け取る年金は月7万1000円です。
そのため、年収500万円の夫と専業主婦の妻がもらえる年金の合計は月23万1000円となります。
3. 年収500万円の夫と専業主婦の夫婦は年金だけで老後を暮らせるか
年収500万円の夫と専業主婦の妻がもらえる年金の合計が月23万1000円であることを確認しましたが、老後はこの年金だけで暮らせるのでしょうか。それとも、年金以外に貯蓄が必要なのでしょうか。
総務省統計局「家計調査報告【家計収支編】2022年（令和4年）平均結果の概要」によると、65歳以上夫婦のみ無職世帯の平均支出は月26万8508円です。
そのため、月23万1000円の年金では、月3万7508円が不足することになります。年間にするとその金額は45万96円、10年間で450万960円、30年間で1350万2880円です。
もちろん世帯によって生活費は異なりますが、老後資金を用意するうえでの1つの目安にしてみてください。
4. 老後生活をシミュレーションしよう
老後に受け取る年金や生活費は世帯によって大きく異なります。
年金受給額が高額で生活費がそこまで高くない世帯は、老後に向けた貯蓄はあまり必要ではないでしょう。一方で、年金受給額が少なく賃貸などで生活費が高い世帯は老後に向けた貯蓄の必要性が高いです。
そのため、まずはこのまま老後を迎えたらどのような生活を過ごすことになるのかシミュレーションをしてみてください。シミュレーションをすれば、取るべき老後対策が明確になるでしょう。
参考資料
苛原 寛
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