昨年は銀行で「つみたてNISA」をしていましたが、今からネット証券で「新NISA」を始めることはできますか？ 2024年中の切り替えは難しい！？

2024年1月より新NISAが始まりました。

新NISAは、従来のつみたてNISAや一般NISAが統合してさらにパワーアップした制度です。年間360万円まで投資ができ、非課税期間も無期限となっています。

また、投資信託にくわえて個別株などにも投資が可能です。

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出所：金融庁「新しいNISA」をもとにLIMO編集部作成

そのため、今までつみたてNISAで投資信託の積立投資のみおこなってきた人の中には、投資信託以外に個別株への投資を考えている人もいるかもしれません。

ただし、新NISA口座で個別株を購入するには証券会社での口座開設が必要です。銀行の新NISA口座では、投資信託のみしか購入ができません。

では、銀行でつみたてNISAをしていた人が、ネット証券などの証券会社で新NISAを始めることはできるのでしょうか。本記事では、銀行でつみたてNISAをしていた人がネット証券で新NISAを始められるのかについて解説します。

1. つみたてNISAは新NISAに自動で切り替わる

前提として、2023年までつみたてNISAをしていた人は、つみたてNISA口座を開設していた金融機関で原則自動的に新NISA口座が開設されます。

銀行でつみたてNISAをしていた人は、手続きをしない限り、同じ銀行で新NISA口座が開設される仕組みです。

そのため、NISA口座を銀行からネット証券に切り替えたい場合、まずは銀行にNISA口座の金融機関を変更する旨を申請し、その後ネット証券で新NISA口座の開設手続きが必要となります。

また、新NISA口座は1人につき1口座までです。銀行とネット証券の両方で同じ年に新NISA口座を作ることはできないので注意しましょう。

では、2023年まで銀行でつみたてNISAをしていた人が、今からネット証券で新NISAを始めることは可能なのでしょうか？

結論、2024年に一度も銀行の新NISA口座で投資信託を購入していない人は、2024年中にネット証券への切り替えが可能です。

ただし、すでに銀行の新NISAで投資信託を購入した人は2024年中は金融機関の変更がおこなえません。そのため、まずは投資信託の購入有無を確認してみてください。

2024年に入り、投資信託をまだ購入していない場合は、急いで銀行に金融機関を変更したい旨を申請しましょう。無事手続きができれば、新NISAをネット証券で始めることが可能です。

新NISAが始まりましたが、2023年までにつみたてNISAで購入した商品は20年間非課税で運用が可能です。

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そのため、急いで売却する必要はありません。例えば、つみたてNISA口座で2023年に購入した商品は2042年末まで非課税で運用が可能です。

また、2022年につみたてNISA口座で購入した商品の非課税期間は2041年末までとなります。

新NISAは、よりお得に資産形成ができる制度です。

非課税期間も無期限のため、老後資金の準備にも向いています。例えば、年利3％で20年間積立投資を続けた場合の、毎月の積立金額ごとの資産評価額は以下のとおりです。

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積立金額　20年後の資産評価額（元本部分）

毎月3万円の積立で20年後に1000万円近くの老後資金を用意できます。

また、毎月7万円を積立投資すれば、2298万円もの資産を用意することが可能です。元本は1680万円のため、新NISAでの投資により618万円も資産が増えていることになります。

上記のシミュレーションは年率3％での運用を前提としていますが、過去の統計からすると決して難しい数字ではありません。

新NISAでの投資がまだの方は、資産運用を検討してみてはいかがでしょうか。

苛原寛