3. つみたてNISAで投資した商品は別で運用を続けられる

新NISAが始まりましたが、2023年までにつみたてNISAで購入した商品は20年間非課税で運用が可能です。

出所：金融庁「つみたてNISAの概要」

そのため、急いで売却する必要はありません。例えば、つみたてNISA口座で2023年に購入した商品は2042年末まで非課税で運用が可能です。

また、2022年につみたてNISA口座で購入した商品の非課税期間は2041年末までとなります。

4. 新NISAで資産形成を始めよう

新NISAは、よりお得に資産形成ができる制度です。

非課税期間も無期限のため、老後資金の準備にも向いています。例えば、年利3％で20年間積立投資を続けた場合の、毎月の積立金額ごとの資産評価額は以下のとおりです。

4.1 積立金額別の20年後の資産評価額

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」を基に筆者作成

積立金額　20年後の資産評価額（元本部分）

  • 月1万円　328万円（240万円）
  • 月2万円　657万円（480万円）
  • 月3万円　985万円（720万円）
  • 月5万円　1642万円（1200万円）
  • 月7万円　2298万円（1680万円）
  • 月10万円　3283万円（2400万円）
    ＊運用利率は年利3％とする。非課税となるのは元本1800万円の部分まで。

毎月3万円の積立で20年後に1000万円近くの老後資金を用意できます。

また、毎月7万円を積立投資すれば、2298万円もの資産を用意することが可能です。元本は1680万円のため、新NISAでの投資により618万円も資産が増えていることになります。

上記のシミュレーションは年率3％での運用を前提としていますが、過去の統計からすると決して難しい数字ではありません。

新NISAでの投資がまだの方は、資産運用を検討してみてはいかがでしょうか。

参考資料

苛原 寛