2024年を迎え、いよいよ新NISAが始まりました。2024年は新NISAで資産運用を積極的におこなおうと意気込んでいる人も多いかもしれません。
ただし、2023年まではつみたてNISAで投資をおこなっていた人もいるでしょう。では、2024年以降のつみたてNISAはどのような扱いになるのでしょうか。
本記事では、2024年以降につみたてNISAで投資はできるのか、2023年までにつみたてNISA口座で購入した投資商品はどうなるのかについてわかりやすく解説します。
2023年までつみたてNISAをやっていた人は、ぜひ本記事を参考にしてみてください。
1. 新NISAとは
まずは、2024年から始まった新NISAがどのような制度か確認しましょう。
新NISAは、一般NISAとつみたてNISAが合体してさらにパワーアップした制度です。一般NISAは「成長投資枠」に、つみたてNISAは「つみたて投資枠」に名前を変えて併用が可能となりました。
投資可能な金額は年間360万円と大幅に増え、非課税期間も制限がありません。
そのため、新NISAはより使いやすく長期投資に向いている制度です。
2. つみたてNISAの投資は続けられる？
2024年より、便利な新NISAが始まりましたが、2023年までつみたてNISAで投資をしていた人もいるでしょう。では、2024年以降につみたてNISAで投資はできるのでしょうか。
結論、2024年以降につみたてNISA口座での新たな投資はできません。つみたてNISA口座での新規投資は2023年12月末で終了です。
3. つみたてNISAの積立設定は新NISAに引き継がれる
つみたてNISA口座での新規投資は終了しましたが、つみたてNISAでの積立設定は新NISAに自動で引き継がれます。
特別な手続きをしない限り、つみたてNISA口座を開設していた金融機関に自動で新NISA口座が開設され、つみたてNISAでの積立設定はそのまま新NISA口座でおこなわれる仕組みです。
そのため、つみたてNISA口座と同じ投資を続けたい人は、特別な手続き不要で2024年以降も投資を続けられます。
積立金額や投資商品を変更したい場合は、NISA口座を開設している金融機関のHPなどを確認し、変更手続きをおこなってください。
4. つみたてNISAで2024年までに投資した商品はどうなる？
つみたてNISA口座での新規投資は2023年末で終了しますが、今までつみたてNISAで投資した商品はどうなるのでしょうか。
つみたてNISA口座で投資した商品は、非課税期間終了まで運用が可能です。つみたてNISAの非課税期間は20年間のため、例えば2023年に投資した商品は2042年末まで非課税で運用できます。
非課税期間終了後は、売却するか課税口座に移して運用するかの2択です。新NISAが始まったからといって、すぐにつみたてNISAで投資した商品を売却する必要はないため注意しましょう。
5. 新NISAで老後への備えを始めよう
新NISAは、一般NISAとつみたてNISAがさらにパワーアップした制度です。
特に非課税期間が無期限のため、期間を気にせずに資産運用をおこなえます。そのため、老後資産の形成に向いている制度です。
例えば、新NISA口座で毎月5万円の積立投資を年率3％で運用した場合の資産評価額の推移は以下のとおりとなります。
5.1 毎月5万円の積立投資を30年間続けた場合
積立年数 資産評価額（元本）
- 3年目 188万円（180万円）
- 6年目 394万円（360万円）
- 9年目 619万円（540万円）
- 12年目 865万円（720万円）
- 15年目 1135万円（900万円）
- 18年目 1430万円（1080万円）
- 21年目 1752万円（1260万円）
- 24年目 2105万円（1440万円）
- 27年目 2491万円（1620万円）
- 30年目 2914万円（1800万円）
30年間積立投資を続けると2914万円もの老後資金を築けます。元本は1800万円のため、投資により1114万円も資産を増やすことが可能です。
もちろん運用利回りによって資産評価額は変動しますが、年率3％の運用は過去の実績からするとそこまで難しい数字ではありません。
老後に不安を感じる人は、早くから新NISAでの投資で老後資金づくりを検討してみてはいかがでしょうか。
参考資料
苛原 寛
