50歳代は教育費を払い終える人が多い一方で、目の前に迫る老後資金の準備を本格的に考える方も多い年代でしょう。
「老後2000万円問題」が話題となりましたが、一般的な年金受給開始は65歳から。
たとえば老後を65歳からとする場合、65歳までに2000万円貯めることになりますが、「50歳代のうちに貯蓄1000～1500万円は用意しておきたい」と思う方もいるのではないでしょうか。
では、実際に50歳代で貯蓄を1000万円以上保有している人はどれくらいいるのでしょうか。
今回は金融広報中央委員会の資料をもとに、50歳代・二人以上世帯の貯蓄額をみていきます。
1. 50歳代から考えたい「老後資金」とは
人生三大支出といわれる「教育費・住宅ローン・老後資金」。
50歳代では教育費を払い終え、住宅ローンの支払いも先が見えてきたという状況の方が多いでしょう。
一方で「老後資金」への準備が必要となり、準備できる期間も限られています。
「老後資金にいくら必要か」は2019年に老後2000万円が話題になりましたが、実際には個人差があります。
大きく分けると「月の生活費でいくら赤字がでるか」「旅行や趣味費用、付き合いの費用はいくらか」「病気や介護のときはどうするか」「リフォームするのか」などで老後に必要なお金に差が出るでしょう。
また、公的年金に加えて、退職金や相続資産など入るお金についても個人差があります。
仕事による収入についても、「何歳まで働き続けるか」で状況は異なるでしょう。
重要なのは自身にあわせて、上記のお金を計算し、老後の不足資金を計算してそれにあわせた貯蓄を計画することです。
2. 【50歳代・二人以上世帯】貯蓄1000万円以上～1500万円未満は何パーセントか
では、50歳代・二人以上世帯で「貯蓄1000万円以上～1500万円未満」を達成している人はどれくらいいるのでしょうか。
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和4年）」より、50歳代・二人以上世帯の貯蓄事情を確認します（金融資産を保有していない世帯を含む）。
2.1 【50歳代・二人以上世帯】の貯蓄1000万円～1500万円未満の割合
- 8.8%
2.2 【50歳代・二人以上世帯】の貯蓄1000万円以上の割合
- 32.8%
2.3 【50歳代・二人以上世帯の貯蓄額】平均と中央値
- 平均：1253万円
- 中央値：350万円
貯蓄1000万円～1500万円未満は1割未満、貯蓄1000万円以上でみると約3割となりました。
50歳代では約7割が1000万円に達していないということになり、ここから老後資金を貯めていくという方もいるでしょう。
3. 【50歳代・二人以上世帯】貯蓄保有世帯のみの平均と中央値はいくらか
次に、同調査より貯蓄保有世帯のみの貯蓄額について見ていきましょう。
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出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和4年）」をもとにLIMO編集部作成
3.1 【50歳代・二人以上世帯】の貯蓄1000万円～1500万円未満の割合
- 11.6%
3.2 【50歳代・二人以上世帯】の貯蓄1000万円以上の割合
- 43.4%
3.3 【50歳代・二人以上世帯の貯蓄額】平均と中央値
- 平均：1684万円
- 中央値：810万円
貯蓄保有世帯のみの貯蓄額をみると、貯蓄1000万円以上は約4割。
平均は1500万円を超えましたが、中央値は1000万円以下でした。
4. 50歳代から家計の見直しを貯蓄計画を
50歳代では貯蓄1000万円ない人のほうが多数派でした。
教育費を払い終えて貯蓄が心もとないという方もいるでしょう。
ただお子さんが巣立ったご家庭では、教育費がなくなり、生活費も減ったりするため、子育て期間よりも貯蓄できる金額が増えるというご家庭も多いでしょう。
また、子どもの手が離れ時間に余裕が出てくれば、生活費も見直しやすくなります。
老後資金を考える際には「生活費を下げること」も大切ですから、50歳代から食費や外食費、光熱費を見直すなど、暮らしのダウンサイジングをすることも大切です。
それとともに行いたいのが貯蓄です。
確実に貯蓄を貯めていくには、毎月の給料や収入から一定額を先に貯蓄し、残りのお金で生活していく「先取り貯金」が効果的です。
先取り貯金にはさまざまな種類があり、預貯金だけでなく積立投資もその一つとなります。
2024年は新NISAもはじまりました。
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出所：金融庁「新しいNISA」をもとにLIMO編集部作成
貯蓄の一部に、新NISA制度を利用して積立投資をはじめるのも選択肢の一つとなるでしょう。
資産運用となればリスクがあるので、事前の情報収集や勉強が重要となります。
年代によってとれるリスクが異なりますし、大切な老後資金なので、きちんと情報収集をして納得のいく運用をしたいところです。
これを機に、ご家庭に合った老後資金対策について考えてみてはいかがでしょうか。
4.1 【ご参考】50歳代・二人以上世帯の貯蓄額一覧表（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 金融資産非保有：24.4％
- 100万円未満：9.3％
- 100～200万円未満：5.8％
- 200～300万円未満：4.2％
- 300～400万円未満：5.1％
- 400～500万円未満：3.2％
- 500～700万円未満：5.0％
- 700～1000万円未満：5.7％
- 1000～1500万円未満：8.8％
- 1500～2000万円未満：6.0％
- 2000～3000万円未満：7.2％
- 3000万円以上：10.8％
