3. 新NISA「毎月3万円✕30年間✕想定利回り3％」の積立投資をシミュレーション

では、若い世代の人たちが新NISAのつみたて投資枠を利用して「毎月3万円✕30年間✕想定利回り3％」積立投資を行った場合、どのような成果が期待できるのかをシミュレーションしてみましょう。

出所：LIMO編集部作成

3.1 積立投資「毎月3万円✕30年間✕想定利回り3％」のシミュレーション

元本・運用収益：総額

  • 開始：0円
  • 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
  • 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
  • 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
  • 8年目：288万円・37万422円：325万422円
  • 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
  • 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
  • 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
  • 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
  • 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
  • 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
  • 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
  • 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
  • 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
  • 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
  • 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円

上記のとおり、20年間積み立てると総額984万9060円（元本720万円・利益264万9060円）、30年間積み立てると総額1748万2107円（元本1080万円・利益668万2107円）という結果に。

通常、利益に対しては約20％の税金がかかります。利益が100万円であれば約20万円の税金が引かれ、手取りは80万円ほどになります。

NISA口座を利用すれば、この税金が非課税となるため、利益100万円を全額受け取ることが可能です。

「非課税」のメリットが非常に大きいことがお分かりいただけるでしょう。

なお、今回は積立投資の期待度をイメージしていただくために、シミュレーションを行いましたが、実際の運用はこの通りではありません。

マイナスとなる時もある、しばらくマイナスが続き不安を抱く時期もあることも理解しておきましょう。

4. 自分に合うものを選択して資産形成をしよう

預金金利だけで資産を増やすことが困難な近年。

多くの金融商品がありますので、ご自身のライフスタイルや目的、目標に合った方法を選択して、効率よく資産形成をしていきたいものです。

「なんとなく」で資産運用を始めると非効率です。目的、目標に対して優先順位の高い制度や金融商品を活用していきましょう。

参考資料

盛長 健一