住宅ローン「変動金利型」の金利が1％・2％上がったら返済額はいくら増える？

住宅ローン「変動金利型」の金利が今後上昇した場合、毎月の返済額はどれくらい増えるのでしょうか。

金利が1％上昇した場合と2％上昇した場合でシミュレーションしてみます。

例）借入金額3000万円、借入期間35年、元利均等返済、ボーナス返済なし

【図表3】

出所：金融広報中央委員会「らくらくシミュレーション」シミュレーション結果をもとに筆者作成

  • 《変動金利型（借入金利0.345%）》
    毎月の返済額：7万5838円
  • 《金利が1％上昇した場合（借入金利1.345％）》
    毎月の返済額：8万9594円（月額1万3756円UP・年間16万5072円UP）
  • 《金利が2％上昇した場合（借入金利2.345%）》
    毎月の返済額：10万4772円（月額2万8934円UP・年間34万7208円UP）

変動金利が現行の水準から1％上昇した場合は、毎月の負担が約1万4000円増えます。2％上昇した場合には、毎月約3万円弱の負担増となります。

いまの手取り収入からの返済比率によって「負担感」は異なりますので、3万円程度の増額であれば許容範囲内という世帯もあるでしょう。一方で、少々無理をして借入を行った世帯では、月額1万4000円もの負担増が家計に大きく影響するかもしれません。

なお、住宅ローンの変動金利が上昇したからといって、翌月から急に返済額が増えることはありません。負担額が25％以上増えないルールもあります。（※金融機関により異なる）

こうした安全措置がとられているものの、別のリスクが発生する可能性も。

住宅ローン契約時に一通り話を聞かれているかもしれませんが、いまいちど、変動金利型の特徴を整理しておきましょう。