2.1 【積立金額と運用成果】「月3万円・年率3％・30年間」で運用できたら？

出所：LIMO編集部作成

積立投資「月3万円・年率3％・30年間」をシミュレーション

元本・運用収益：総額

  • 開始：0円
  • 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
  • 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
  • 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
  • 8年目：288万円・37万422円：325万422円
  • 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
  • 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
  • 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
  • 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
  • 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
  • 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
  • 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
  • 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
  • 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
  • 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
  • 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円


毎月3万円を20年間積み立てた場合は総額984万9060円（元本720万円・利益264万9060円）、30年間積み立てた場合は総額1748万2107円（元本1080万円・利益668万2107円）でした。

通常は利益に対して約2割の税金がかかります。20年間で利益は約264万円、そこから通常は約52万円が税金でひかれます。NISA制度では、この税金がゼロになり、利益をまるっと受け取れるのです。

上ではシミュレーション結果をご紹介しましたが、もちろん資産運用はリスクがあり必ずしも利益がでるとは限りません。また、結果的に何％で運用できるかも、もちろん前もって知ることはできません。