青空に入道雲が顔をのぞかせ、夏の足音がすぐそこまで近づいているのを感じる季節となりました。
老後資金への関心が高まるなか、「自分の貯蓄額は同年代と比べて多いのか少ないのか」と気になる人も多いでしょう。
とくに物価上昇や将来への不安が続くなか、金融資産の状況を客観的なデータで確認しておくことは、今後の資産形成を考えるうえで参考になります。
本記事では、J-FLEC（金融経済教育推進機構）の調査をもとに、40〜70歳代の単身世帯と二人以上世帯の金融資産額を比較しながら、3000万円以上の資産を保有する世帯の割合や、老後資金づくりのヒントについて見ていきます。
1. 【単身世帯】40〜70歳代の貯蓄事情を年代別に確認
「同年代の人はどのくらい資産を持っているのだろう」と気になる方もいるでしょう。
ここでは、J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」をもとに、年代ごとの金融資産保有額を見ていきます。※金融資産には預貯金のほか、株式や投資信託、生命保険などが含まれます。また、日常の入出金や引き落としに利用する普通預金残高は対象外です。
また、世帯人数によって資産状況は異なるため、「単身世帯」と「二人以上世帯」に分けて確認します。
まずは単身世帯の状況から見ていきましょう。
出所：金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとにLIMO編集部作成
1.1 【単身世帯】40歳代の金融資産額（平均・中央値）
- 平均：859万円
- 中央値：100万円
1.2 【単身世帯】50歳代の金融資産額（平均・中央値）
- 平均：999万円
- 中央値：120万円
1.3 【単身世帯】60歳代の金融資産額（平均・中央値）
- 平均：1364万円
- 中央値：300万円
1.4 【単身世帯】70歳代の金融資産額（平均・中央値）
- 平均：1489万円
- 中央値：500万円
単身世帯では、平均額と中央値の開きが大きく、資産保有額に幅があることがうかがえます。
中央値を見ると、最も高い70歳代でも500万円にとどまっており、すべての年代で平均額を大きく下回っています。
続いて、二人以上世帯のデータを確認してみましょう。
2. 【二人以上世帯】40〜70歳代の貯蓄事情を年代別に確認
二人以上世帯では、単身世帯と比べてどのような違いが見られるのでしょうか。
出所：金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」をもとにLIMO編集部作成
2.1 【二人以上世帯】40歳代の金融資産額（平均・中央値）
- 平均：1486万円
- 中央値：500万円
2.2 【二人以上世帯】50歳代の金融資産額（平均・中央値）
- 平均：1908万円
- 中央値：700万円
2.3 【二人以上世帯】60歳代の金融資産額（平均・中央値）
- 平均：2683万円
- 中央値：1400万円
2.4 【二人以上世帯】70歳代の金融資産額（平均・中央値）
- 平均：2416万円
- 中央値：1178万円
二人以上世帯では、すべての年代で平均額が1000万円を上回っています。
中央値に目を向けると、60歳代で1400万円、70歳代で1178万円となっており、60〜70歳代では中央値でも1000万円超の資産を保有していることが分かります。
3. 【3000万円以上保有】どれくらいの世帯が達成している？
かつては「老後2000万円問題」が話題となりましたが、物価高の影響もあり、3000万円以上の資産形成を目標に考える人もいるでしょう。
そこで、金融資産3000万円以上を保有する世帯の割合を見てみます。
3.1 単身世帯の3000万円以上保有割合
- 40歳代：9.9％
- 50歳代：10.4％
- 60歳代：15.6％
- 70歳代：17.5％
単身世帯では年代が上がるにつれて割合が高くなる傾向が見られますが、全体としては1〜2割程度です。
3.2 二人以上世帯の3000万円以上保有割合
- 40歳代：13.1％
- 50歳代：18.8％
- 60歳代：27.2％
- 70歳代：25.2％
二人以上世帯では、60〜70歳代でおよそ4世帯に1世帯が3000万円以上の金融資産を保有しています。
ただし、60〜70歳代で3000万円超の資産を築けるかどうかは、現役時代からの長年の積み重ねによる部分が大きいといえるでしょう。
4. 【金融資産非保有】貯蓄がない世帯はどれくらいいる？
金融資産額の平均や中央値を見ると一定の資産を保有しているように見えますが、一方で金融資産を保有していない世帯も少なくありません。
そこで、金融資産非保有世帯の割合を見てみましょう。
4.1 単身世帯の金融資産非保有割合
- 40歳代：32.1％
- 50歳代：35.2％
- 60歳代：30.4％
- 70歳代：20.4％
単身世帯では、40〜60歳代の約3割が金融資産を保有していません。
70歳代になると割合は低下するものの、それでも5世帯に1世帯は金融資産非保有となっています。
4.2 二人以上世帯の金融資産非保有割合
- 40歳代：18.8％
- 50歳代：18.2％
- 60歳代：12.8％
- 70歳代：10.9％
二人以上世帯では、単身世帯と比べて金融資産非保有の割合は低い傾向にあります。
60〜70歳代では1割前後となっており、年代が上がるにつれて資産形成が進んでいる様子がうかがえます。
このように、金融資産を十分に保有している世帯がある一方で、金融資産を保有していない世帯も一定数存在しています。
老後の資金準備には個人差が大きく、平均額や他人との比較だけで判断することはできません。
将来に向けて無理のない範囲で資産形成を進めるためには、自分に合った方法で継続的に貯蓄や運用に取り組むことが重要です。
では、着実に老後資金を準備するためには、どのような考え方が必要なのでしょうか。
5. 【老後資金づくり】着実に貯蓄を続けるための考え方
老後資金の準備は重要だと分かっていても、長い期間にわたって自力で継続するのは簡単ではありません。
そのため、毎月一定額を自動で積み立てる仕組みを活用する方法があります。
最初に金額や利用する金融機関を設定する必要はありますが、一度設定すれば継続的に積み立てを進められます。
仕事や子育てなどで忙しい現役世代にとっては、有効な方法の一つです。
また、積立先としては預貯金だけでなく、金融機関によっては投資信託の積立を選ぶこともできます。
一定の資産が形成できた後は、情報収集を行いながら、自身のリスク許容度に応じて資産運用を検討するのも選択肢の一つです。
長期休暇などを利用して、貯蓄方法や資産形成の方針を見直してみるのもよいでしょう。
6. 年代や世帯構成によって資産状況は大きく異なる
本記事では、40〜70歳代の単身世帯と二人以上世帯の金融資産額を比較しながら、3000万円以上の資産を保有する世帯の割合や、老後資金づくりのヒントについて紹介しました。
資産形成は短期間で結果が出るものではなく、早い段階から無理のない範囲で継続することが重要です。
まずは現在の家計や資産状況を把握し、自動積立なども活用しながら、自分に合った方法で将来に向けた準備を進めていきましょう。
