いよいよ2024年1月から新NISAが始まります。
これまで投資をやったことがないけれど、新NISAから始めてみたいと思っている人は多いのではないでしょうか。
そこで、まったくの投資初心者が、NISAを始める手順をわかりやすく解説します。
今年のうちに4つのことをやっておけば、新NISAをスムーズに始められますよ。
NISAとは
通常、投資によって得られた利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を利用した場合、この税金がかかりません。
ただし、NISA口座で購入できるのは毎年一定金額（年間投資枠）までとなっています。
NISAには、投資信託を積み立てていく「つみたてNISA（新NISAではつみたて投資枠）」と、投資信託や個別の株、その他のさまざまな金融商品に投資ができる「一般NISA（新NISAでは成長投資枠）」があります。
投資初心者は「つみたてNISA（つみたて投資枠）」から始めてみるといいでしょう。
＊一言メモ・投資信託とは
投資家から集めた資金を運用の専門家が株式や債券などに投資・運用を行い、そこから得た利益を投資家に分配する金融商品です。
投資信託を購入することで投資家になれます。
投資信託はたくさんの商品に分散して投資をするためリスクを抑えることができます。
また、運用は専門家が行うため知識や手間がいらず、投資初心者に向いている金融商品といえます。
これまでのNISAと新NISAの比較
新NISAで大きく変わったところは、期間が無期限になったことと、年間の投資枠が拡大したことです。
これまで一般NISAとつみたてNISAは併用ができなかったところが、新NISAでは併用ができるようになったため、年間投資枠があわせて360万円と大幅に拡大しました。
さらに、生涯を通して1800万円まで非課税で投資・運用できる「生涯投資枠（非課税保有限度額）」が創設されました。
保有している商品の購入金額の合計が1800万円を超えない限り、何年でも非課税で投資や保有を続けられます。
また途中で購入した商品を売却して生涯投資枠に空きができれば、その枠は再利用できます。
NISAの始め方
まだ、NISA口座を開設していない人に向けて、新NISAをスムーズに始めるために現行NISAの開設から手順を追って解説していきます。
なお、すでにNISA口座を開設している人はその証券会社で新NISA口座が自動的に開設されるので新たに手続きをする必要はありません。
NISAの始め方1．NISA口座を開設する
まずは、NISAを始めるための証券会社を決めます。
NISAは1人につき1口座しか開設できません。
取引がしやすく、扱っている商品数が多いネット証券がおすすめです。
SBI証券、楽天証券、松井証券をはじめとしたネット証券は、取引がしやすく、扱っている商品数が多いので利用しやすいでしょう
（1）口座開設の手続きをする
証券会社の公式サイトからオンラインで手続きができます。
NISA口座を開設するには、まずはその証券会社の総合口座を開設する必要があります。
NISA口座と総合口座は同時に開設することができます。
申込みページからメールを登録した後、つみたてNISAか一般NISAどちらかを選び、氏名や住所などの必要事項を入力して申請します。
投資初心者はつみたてNISAがおすすめです。
その際、本人確認書類とマイナンバー確認書類を提出します。
スマホなどで撮影したものをアップロードすればその場で申請が完了します。
（2）金融機関と税務署の審査を受け口座開設完了
申請後、金融機関と税務署の審査が行われ、問題なければNISA口座開設完了となります。
申し込みから取引開始まで数週間かかります。
証券会社によっては、証券会社の書類審査が完了すると、NISA口座が仮開設されて取引が可能となります。
その後、税務署の審査が行われ、問題なければ本開設となります。
大手ネット証券の場合、仮開設によって1～2営業日で取引を開始できるところが多いです。
NISAの始め方2．投資資金を入金する
NISA口座を開設できたら、投資資金を入金します。
お手持ちの銀行口座から証券会社の総合口座に入金します。
銀行振込のほか、提携金融機関のネットバンキングを利用すれば、即時入金ができます。
投資信託の積み立ての場合、銀行口座から毎月自動引落しで買い付けができるサービスやクレジットカードで決済できるサービスもあります。
クレジットカード決済の場合はポイントが付くのでお得です。
NISAの始め方3．投資信託を選んで積立設定をする
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ここからはつみたてNISAの説明となります。
つみたてNISAを始めるには、毎月積み立てる投資信託を選ぶ必要があります。
つみたてNISAはあらかじめ金融庁が「手数料が低い」、「頻繁に分配金が支払われない」など、長期・積立・分散投資に適した投資信託を選定して対象商品としています。
それでも250本以上あるので、どれを選んだらいいのか迷うと思います。
各証券会社のつみたてNISA銘柄ランキングなどを参考にするといいでしょう。
投資信託を選んだら、積立設定をします。
積立金額と頻度（毎月が一般的）を決めます。
つみたてNISAは年間40万円が上限であるため、月間では3万3333円が上限となります。
現行NISAでの買い付けは今年が最後なので、なるべく月の上限まで積み立てるといいでしょう。
今年のうちに投資した分は新NISAの生涯投資枠1800万円とは別で管理されるので、より多くの資金を非課税で運用できます。
NISAの始め方4．目論見書を確認して注文する
積立設定をしたら、目論見書（投資判断に必要な重要事項が書かれた説明書）が表示されます。
内容をチェックして注文ボタンを押せば、つみたてNISAの設定は完了です。
今年のうちにやっておくべき4つのこと
では最後に、2024年から新NISAを始めるために、今年のうちにやっておくべき4つのことを紹介していきます。
1．現行NISAの口座を開設しておく
新NISAが始まる前に、現行NISAで口座を開設しておけば、自動で新NISAの口座が開設されるだけでなく、今年投資した分は新NISAとは別枠になるため、非課税投資枠が増えることになります。
NISA口座の開設は証券会社によって、1～2営業日でできる場合もあれば、2～3週間かかる場合もあります。
書類の不備などあればさらにかかるので、新NISAをスムーズにスタートさせるためにも、口座開設の手続きは早めに行うといいでしょう。
2．クレジットカードを作っておく
投資信託の積み立ての場合、証券会社によってはクレジットカード決済が利用できるところがあります。
クレジットカード決済ならポイントが付くので、積立投資をしながら特定のポイントを貯められます。
証券会社ごとにポイントが付与されるクレジットカードは異なるので、証券会社選びの際にクレジットカード積み立てについて確認しておくとよいでしょう。
利用できるクレジットカードを持っていない場合は事前に作っておきましょう。
なお、クレジットカードによる積み立ては毎月5万円が上限となります。
3．投資信託について学んでおく
つみたてNISAは投資初心者でも利用しやすいように、金融庁があらかじめつみたてNISAに適した投資信託を選別しています。
そのため、投資信託選びで大きく失敗することは少ないとはいえ、何もわからずに適当に選ぶことは避けましょう。
投資対象の資産や地域、インデックス型とアクティブ型の違い、投資信託のリスクやコストについても、購入する前にしっかり学んでおきましょう。
4．実践して慣れておく
新NISAをきっかけに投資に興味を持った人は、ウォーミングアップを兼ねて今年のうちに投資を始めてしまいましょう。
金融商品の値動きに慣れておくことは投資を行う上で大切です。
新NISAに向けたまとめ
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投資をきっかけに世界経済について興味を持つかもしれません。
今後の人生においてプラスになるでしょう。
くれぐれも、投資額と家計とのバランスを崩さないように、無理のない範囲でスタートしてみてくださいね。
