今年は戦後78年でした。

ということは、いまの70歳代は戦中生まれ、もしくは戦後の混乱期に生を受けた世代、ということになります。いわゆる団塊世代もここに含まれます。

社会が様変わりしていく中で、家族の形も大きく変化してきました。そしていま、高齢の単身世帯が増えているようです。

ひとり暮らしのお年寄りの懐事情はどうなっているのでしょうか。今回は70歳代の単身世帯にフォーカスして、貯蓄や年金額、そして働き方を見てみましょう。

1. 増える「おひとりさま」シニア

厚生労働省の「2021（令和3）年国民生活基礎調査の概況」によると、2021年時点の65歳以上の高齢者世帯のうち、ひとり世帯（単身世帯）の割合は、28.8%と約3割を占めていることが分かりました。

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出所：厚生労働省「2021（令和3）年 国民生活基礎調査の概況」

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1986年時点の「単独世帯」は13.1％、「三世代世帯」は44.8％。

2021年時点の「単独世帯」は28.8％、「三世代世帯」は9.3％と、約40年間で大きく変化しました。

高度経済成長とともに核家族化が進んだことに加え、未婚率の上昇、高齢化などにより、おひとりさまシニアが増えていると考えられます。

さて、おひとりさまで過ごす年金暮らしにおいて「お金」は強い味方となるでしょう。おひとりさまシニアのお金事情とはいかほどか、覗いていきます。

2. 70歳代「おひとりさま」シニアの貯蓄額の中央値は？

厚生労働省が2023年7月28日に公表した「令和4年簡易生命表の概況」によれば、日本人の平均寿命は男性81.05歳、女性87.09歳です。

「人生100年時代」といわれていますが、少しずつ現実味を帯びてきたように思いませんか。

この長い老後生活。70歳代のおひとりさまは、どのくらいの貯蓄額をもって過ごしているのでしょうか。

2.1 70歳代「おひとりさま」シニアの貯蓄額の中央値は485万円

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］ 令和4年調査結果」から、70歳代「ひとり世帯」の貯蓄額を見ていきましょう。

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出所：金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］ 令和4年調査結果」をもとにLIMO編集部作成

【70歳代おひとりさま世帯の金融資産保有額 平均と中央値】

  • 平均：1433万円
  • 中央値：485万円

【70歳代おひとりさま世帯の金融資産保有額 金額階層別の割合】

  • 金融資産非保有：28.3％
  • 100万円未満：5.2％
  • 100万円～200万円未満：4.0％
  • 200万円～300万円未満：4.2％
  • 300万円～400万円未満：4.6％
  • 400万円～500万円未満：3.0％
  • 500万円～700万円未満：8.8％
  • 700万円～1000万円未満：4.8％
  • 1000万円～1500万円未満：5.6％
  • 1500万円～2000万円未満：5.8％
  • 2000万円～3000万円未満：8.2％
  • 3000万円以上：16.1％
  • 無回答：1.2％

70歳代おひとりさまシニアの貯蓄額は、平均：1433万円・中央値：485万円と大きな乖離が見られます。

平均値は一部の大きな数値により引き上げられていると考えられますので、ここでは、より実態に近いとされる中央値を参考としておきましょう。

中央値は485万円ですが、金額階層別の割合を見ると、貯蓄がある人・ない人で二極化しているのが見てとれます。

3. 70歳代「おひとりさま」シニアの「国民年金・厚生年金」平均月額はいくら？

次に、老後生活の主な収入源の一つとなる「国民年金・厚生年金」の平均月額を見ていきましょう。

厚生労働省年金局が公表した「令和3年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、70歳代の年金受給額は以下のとおりです。

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出所：厚生労働省年金局「令和３年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」

3.1 70歳代「おひとりさま」シニアの国民年金の平均月額

  • 70歳 5万7405円
  • 71歳 5万7276円
  • 72歳 5万7131円
  • 73歳 5万7040円
  • 74歳 5万6846円
  • 75歳 5万6643円
  • 76歳 5万6204円
  • 77歳 5万6169円
  • 78歳 5万5844円
  • 79歳 5万5609円

3.2 70歳代「おひとりさま」シニアの厚生年金の平均月額

  • 70歳 14万1026円
  • 71歳 14万3259円
  • 72歳 14万6259円
  • 73歳 14万5733円
  • 74歳 14万5304円
  • 75歳 14万5127円
  • 76歳 14万7225円
  • 77歳 14万7881円
  • 78歳 14万9623円
  • 79歳 15万1874円

※上記の厚生年金の月額には国民年金の金額を含む。

国民年金と厚生年金では平均月額が大きく異なりますね。現役時代に加入する年金の種類によってこれほどに大きな違いが生じてしまいます。

また、70歳代の厚生年金の受給額は14万円～15万円ですが個人差があります。

ご自身の年金見込額については「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」で確認しておきましょう。

4. 70歳代シニアの就業率はどのくらい？

厚生労働省が公表した「令和4年版高齢社会白書」で70歳以上で働く人の割合を見てみましょう。

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出所：内閣府「令和4年版高齢者白書」

4.1 70歳代以上シニアの就業率

  • 70歳～74歳：32.6%
  • 75歳以上：10.5%

70歳代前半（70歳～74歳）は2011年から2016年にかけて微増。2016年から2019年にかけて就業率がやや大きく伸びたものの、2021年にかけてはほぼ横ばいです。

近年、高齢者の雇用環境が急ピッチで整備されていることを鑑みると、これからは働くことを選択するシニアが増えていくかもしれません。

しかしながら、老後生活の柱となるのはやはり「貯蓄」と「公的年金」ではないでしょうか。

老後も仕事があるなら働けばいい！と楽観せず、あくまでも公的年金と貯蓄で生活できるよう将来に向けたプランニングはしておきたいものです。

5. ゆとりある70歳代を迎えるために資産形成を

今回は、70歳代のおひとりさま世帯の貯蓄と年金事情についてお話をしていきました。

国の統計によると、1950年当時の平均寿命は男性58歳、女性61.5歳でした。70歳代の方にとっては、ご自身が子どものころには考えられなかったような長寿をすでに達成されていることになります。

さらに「人生100年」と言われる時代を迎え、これから先もまだ長く人生が続いていくことが想定されます。自分らしい生き方をするために、資金の確保は欠かせません。

こうした社会の変化を受け、国も税制優遇をしながら個人の資産形成を後押しするNISAやiDeCoなどの制度を拡充しています。

こうした制度を活用して、こつこつ時間をかけて資産形成に取り組むことを考えてみてはいかがでしょうか。

公的年金だけではゆとりのある生活には足りませんし、貯金だけでは数十年という長い期間での物価上昇に対して無防備すぎます。

投資に元本割れリスクはつきものですが、長生きリスクや物価上昇リスクを含めた幅広いリスクに備えるには、やはりバランスよく様々な資産を持っておくことが大切です。

参考資料