2. NISA積立投資「月3万円・想定利回り3％・30年間」シミュレーション

さて、NISAのなかでも積立投資タイプは、少額＆長期投資が可能なことから特に若い世代を中心に利用者の多い制度です。

投資するファンドにより運用成果は異なりますが、積立投資による長期投資でどれくらい資産を構築できるのかをシミュレーションしてみましょう。

「月3万円・想定利回り（年率）3％」で30年間運用した場合の運用成果は次のとおりです。

出所：LIMO編集部作成

2.1 NISA：積立投資「月3万円・想定利回り3％・30年間」でシミュレーション

元本・運用収益：総額

  • 開始：0円
  • 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
  • 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
  • 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
  • 8年目：288万円・37万422円：325万422円
  • 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
  • 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
  • 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
  • 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
  • 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
  • 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
  • 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
  • 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
  • 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
  • 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
  • 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円

毎月3万円で投資信託を購入する形で積み立て、その投資信託が年3％で運用できた場合、30年間で元本1080万円を1748万2107円に増やすことが可能という結果になりました。

30年間で得た利益は668万2107円。そしてこの利益に対し通常であれば約20％の税金が引かれますが、NISA枠を利用すれば非課税となるため利益をまるまる受け取ることができます。

もちろん、投資ですのでマイナスとなる場合もあります。

しかしながら、「毎月積み立てる」ことで、運用成果が良い時・悪い時を平準化しながら資産運用を行えるため、リスクを抑えながら預貯金では実現できない利益を期待することが可能です。

積立投資では、積立期間が短いほどにリスク分散効果が薄まりますので「長期」がポイントとなります。

若いうちに始めることで、時間を味方につけた資産運用が可能ということになりますね。