「人生100年時代」と言われるいま、皆さんは何歳まで働きたいですか？
老齢年金は65歳から受け取り始めるのが一般的です。しかし、70歳まで仕事を続けるシニア世代の方も多いいま、70歳をリタイアと考える方も少なくないと思います。
少し前に「老後2000万円問題」が話題になりましたが、皆さんは70歳以降のために資金準備をしていますか？
今回は、70歳以上世帯で「貯蓄4000万円超」の世帯がどれほどいるのか、総務省の家計調査をもとに見ていきます。また、老後の収入の柱となる公的年金の月額や、シニアの生活費についても見ていきましょう。
1. 70歳代以上「貯蓄4000万円超」の世帯は約18％
ではさっそく、70歳代以上世帯の現在貯蓄高を見ていきましょう。
総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2022年（令和4年）詳細結果－（二人以上の世帯）」によると、70歳代以上世帯の貯蓄の平均額は「2411万円」でした。
1.1 70歳代以上「貯蓄現在高」分布
70歳代以上世帯「187万4554世帯」の貯蓄事情を深掘りしていきましょう。
貯蓄現在高ごとの世帯数で、みんながどれくらい貯蓄しているのかを確認していきます。
70歳代以上の平均貯蓄額：2411万円
- 100万円未満：14万896世帯
- 100万円～：6万4999世帯
- 200万円～：6万426世帯
- 300万円～：6万9205世帯
- 400万円～：6万2104世帯
- 500万円～：7万670世帯
- 600万円～：5万2589世帯
- 700万円～：4万9056世帯
- 800万円～：6万433世帯
- 900万円～：4万6408世帯
- 1000万円～：10万9329世帯
- 1200万円～：8万5755世帯
- 1400万円～：6万9842世帯
- 1600万円～：8万2145世帯
- 1800万円～：5万9305世帯
- 2000万円～：15万265世帯
- 2500万円～：12万1065世帯
- 3000万円～：17万7308世帯
- 4000万円～：33万4754世帯
70歳代以上では、貯蓄額「4000万円超」の世帯が17.86％と最多という結果に。
「今のシニア世代は、貯蓄を持っている人が多い」と耳にすることがありますが、本当だったんですね。
ただし、貯蓄ゼロの世帯、100万円未満の世帯も10％超いるようです。
長い老後生活、「備えあれば憂いなし」ではありますが、老齢年金だけで毎月の生活はやりくりできているという世帯もいるのでしょう。
では、そもそも老後の年金はどれくらいもらえるのでしょうか。
2. 70歳代「国民年金・厚生年金」平均受給額（月額）はいくら？
一般的に、老後の収入の柱となるのが公的年金だと考えられます。いまの70歳代シニアは、国民年金または厚生年金をどれくらい受け取っているのでしょうか。
平均受給額（月額）を、厚生労働省「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」 から確認していきましょう。
2.1【70歳～79歳】国民年金の平均年金月額
- 70歳：5万7405円
- 71歳：5万7276円
- 72歳：5万7131円
- 73歳：5万7040円
- 74歳：5万6846円
- 75歳：5万6643円
- 76歳：5万6204円
- 77歳：5万6169円
- 78歳：5万5844円
- 79歳：5万5609円
2.2【70歳～79歳】厚生年金の平均年金月額
- 70歳：14万1026円
- 71歳：14万3259円
- 72歳：14万6259円
- 73歳：14万5733円
- 74歳：14万5304円
- 75歳：14万5127円
- 76歳：14万7225円
- 77歳：14万7881円
- 78歳：14万9623円
- 79歳：15万1874円
※上記の金額には国民年金（基礎年金）を含みます。
70歳～79歳の国民年金の平均月額は5万6100円、厚生年金の平均月額は14万8293円です。
世帯ごとに生活水準は異なりますが、国民年金のみ受給する世帯では、私的年金や貯蓄などの備えは必須といえそうです。
厚生年金は、平均月額約14万8000円ですが、個人差が大きいため「自分の場合はいくらか」を把握しておく必要があります。
老後に、年金をどれくらいもらえるのかは、「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」で確認できます。現時点の年金加入状況における「見込額」ですが、老後に向けて生活設計を立てる上で重要な情報ですので、しっかり把握しておきましょう。
3. 老後の生活費は毎月いくら？
「老後はそんなに生活費がかからない」という声が聞こえてくる一方で、「思っていたより細々と出費が多い」という声も。
老後は、現役時代より収入が大きく減る分、生活費も抑えたいところです。いまのシニア世代の生活費は、毎月いくらかかっているのでしょうか。
総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2022年(令和4年)平均結果の概要」によると、65歳以上・夫婦のみの無職世帯のひと月あたりの生活費は平均約27万円です。
【65歳以上の夫婦のみの無職世帯の支出】
消費支出：23万6696円
- 食料：6万7776円
- 住居：1万5578円
- 光熱・水道：2万2611円
- 家具・家具用品：1万371円
- 被服及び履物：5003円
- 保健医療：1万5681円
- 交通・通信：2万8878円
- 教育：3円
- 教養・娯楽：2万1365円
- その他：4万9430円
非消費支出：3万1812円
支出合計：26万8508円
いまのシニア夫婦の生活費は、約27万円。先ほど確認した国民年金や厚生年金の平均月額と照らし合わせると、年金だけで毎月の生活費をカバーできる世帯はそう多くないことがわかります。
たとえ、毎月の生活費を年金収入でカバーできたとしても、老後は医療費や介護費用といった費用がかかる可能性があるでしょう。
生活費以外に必要となるであろう支出を想定して、資産づくりを進めていかなければいけません。
4.「健康寿命」と「資産寿命」をともに延ばす視点を！
今回は、70歳以上世帯で「貯蓄4000万円超」の世帯がどれほどいるのか、そして公的年金額に関するデータを見てきました。
現役世代の方はどのように感じましたか？
現役世代の方たちも、老後に向けて準備をしていく必要性を感じていただけたと思います。
近年は、NISA（ニーサ）やiDeCo（イデコ）といった税制優遇制度も普及しており、資産運用していく上でのハードルも下がってきていると思います。
資産運用を上手に活用しながら、老後に向けての準備を進めていくのも良いでしょう。
参考資料
- 厚生労働省「令和4年簡易生命表の概況」
- 総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2022年（令和4年）詳細結果－（二人以上の世帯）」
- 厚生労働省「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2022年(令和4年)平均結果の概要」
川村 哲之
