近年は物価上昇が続くなか、年金制度改革や支給額の改定に関するニュースを目にする機会も増え、将来への関心が高まっています。
しかし、公的年金の仕組みや実際の受給額について、詳しく理解している人は意外と少ないです。
日本の公的年金制度は「国民年金」と「厚生年金」の2階建て構造となっており、働き方や加入期間、現役時代の収入によって将来受け取れる金額が変わります。
本記事では、公的年金制度の基本的な仕組みを整理しながら、2026年度の最新支給水準、厚生年金・国民年金の平均受給額や分布、さらにライフコース別のモデル年金額まで詳しく見ていきます。
1. 日本の公的年金制度はどうなっている？ 基本の仕組みを理解
まずは、公的年金制度の基本的な仕組みについて確認していきましょう。
日本の公的年金制度は、「国民年金」と「厚生年金」で構成される2階建ての仕組みとなっています。
国民年金が土台部分、厚生年金が上乗せ部分という位置づけです。
国民年金は、原則として日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入対象で、国民年金保険料（※1）は一律で設定されています。
一方、厚生年金は会社員や公務員など、企業や官公庁で働く人が加入する制度で、保険料（※2）は毎月の給与や賞与に応じて決まるため、納付額には個人差があります。
では、将来受け取る年金額はどのように決まるのでしょうか。
国民年金では、保険料を全期間（480カ月）納めた場合、65歳以降に満額（※3）の老齢基礎年金を受給できます。
反対に、未納期間などがある場合は、その期間に応じて受給額が減額される仕組みです。
厚生年金については、「加入期間」と「納付した保険料」をもとに年金額が決まります。
そのため、長期間働いた人や、収入が高かった人ほど受給額が多くなる傾向があります。
※1 国民年金保険料：2026年度は月額1万7920円
※2 保険料額は標準報酬月額（上限65万円）、標準賞与額（上限150万円）に保険料率をかけて計算される
※3 国民年金の満額：2026年度は月額7万608円
