新NISA「40歳代から20年間の積立投資」月5万円をシミュレーション。老後2000万円貯まるか 40歳代から積立投資を始めても遅くない理由は？

「40歳代から積立投資を始めても遅いのでは？」

そのように考える人もいるかもしれませんが、40歳代から積立投資を始めるのは決して遅くはありません。

昨今は物価が上昇しており、2023年8月18日に公表された総務省「2020年基準消費者物価指数　全国 2023年(令和５年)７月分」は、総合指数で前年同月比3.3％の上昇となりました（出所：総務省「2020年基準消費者物価指数　全国 2023年(令和５年)７月分」）。

家計の負担増加によって資産運用の重要性が高まっており、なかでも2024年からはじまる新NISAを活用した積立投資が気になっている方もいるでしょう。

本記事では、40歳代から月5万円ずつ積み立てた場合、老後に2000万円を準備できるのかどうかをシミュレーションしていきます。

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【新NISA】40歳代から積立投資を始めても遅くない理由

まずは40歳代から積立投資を始めても遅くはない理由について解説します。

みなさんもご存知の通り、預貯金ではわずかな利息しか付きません。

現代はメガバンクや地方銀行のほか、ネット銀行もありますが、たとえば年率0.1％前後だった場合、仮に1000万円預けたとしても、1年間で1万円程度の利息しか受け取れない計算です。

元本が保証されている点は安心できますが、大きなリターンは望めません。

昨今はインフレが加速しており、モノの値段が大きく上昇しています。

品目によっては前年同期比で10.0％以上の上昇が見られるものもあり、家計への負担が急激に増加しています。

前述した預貯金の利息を大幅に上回る上昇率であり、お金の価値が低下しているのが現状です。

インフレに対応するには、資産運用で運用益を得ることが重要となります。

まずは、年率0.1％の預貯金で毎月5万円ずつ積み立てた場合のシミュレーション結果を見てみましょう。

年率0.1％の場合、20年後に準備できるお金は約1212万円です。預貯金で老後資金を2000万円以上準備したい場合は、毎月の積立額を8～9万円程度に増やす必要があるでしょう。

家計に余裕がある家庭であればよいですが、毎月8万円以上を積み立てるのは簡単ではありません。

しかし、積立投資ならリスクはある一方で、「運用益」が期待できるので、毎月5万円の積立額でも2000万円以上を準備できる可能性が十分にあります。