【新NISAに向けてシミュレーション】40～50歳代から老後2000万円に向けて「月6万円」の積立投資を試算 老後資金2000万円を取り崩した場合の資産寿命

【年代別】40～50歳代から65歳まで「月6万円」の積立投資をシミュレーション

新NISAを使って40～50歳代から65歳まで、月6万円を積立投資した場合、最終的にいくらになるのかシミュレーションしてみましょう。金融庁の「資産運用シミュレーション」を使用して、年率3％で試算してみます。

＜シミュレーションの条件＞

• 毎月の積立金額：月6万円
• 年率3％
• 65歳まで運用

※金融庁「資産運用シミュレーション」を使って試算
※千円未満を四捨五入

40歳から始めた場合（積立期間：25年間）

• 元本：1800万円
• 運用利益：876万円
• 最終積立金額：2676万円

45歳から始めた場合（積立期間：20年間）

• 元本：1440万円
• 運用利益：529万8000円
• 最終積立金額：1969万8000円

50歳から始めた場合（積立期間：15年間）

• 元本：1080万円
• 運用利益：281万8000円
• 最終積立金額：1361万8000円

55歳から始めた場合（積立期間：10年間）

• 元本：720万円
• 運用利益：118万4000円
• 最終積立金額：838万4000円

運用利益には、本来なら約20％の税金がかかりますが、NISAは非課税であるため、利益がそのまま元本と合わさり、最終積立金額となります。

ただし、運用によっては、元本割れをするリスクもあるので、その点は留意しておきましょう。

積立期間20年で最終積立金額がおよそ2000万円なので、45歳を超えてから積立を始めると、この条件では2000万円には届かないことになります。50歳では約1362万円、55歳では1000万円にも届きません。

【新NISA】50歳代から月8万円・月10万円のつみたてシミュレーション

50歳代から積立を始めて、2000万円を作るためには、積立金額を増やす必要があります。
50歳と55歳の月8万円と月10万円の積立をシミュレーションしてみましょう。

50歳から月8万円を積み立てた場合

• 元本：1440万円
• 運用利益：375万8000円
• 最終積立金額：1815万8000円

50歳から月10万円を積み立てた場合

• 元本：1800万円
• 運用利益：469万7000円
• 最終積立金額：2269万7000円

55歳から月8万円を積み立てた場合

• 元本：960万円
• 運用利益：157万9000円
• 最終積立金額：1117万9000円

55歳から月10万円を積み立てた場合

• 元本：1200万円
• 運用利益：197万4000円
• 最終積立金額：1397万4000円

50歳から15年間の積立期間があれば、月8万円の積立で約1800万円、月10万円の積立で2000万円以上の資金を作ることができます。

55歳からの10年間では、月10万円でも2000万円には到達しません。そのため、これ以上積立金額を増やせない場合は、70歳まで仕事を続けるなどして、積立期間を延ばすことで2000万円を達成することが可能です。