「老後が近づいてきたけど、十分な貯蓄がない」と、老後に不安を抱える50歳代の人もいるのではないでしょうか。
そこで本記事では、2024年から始まる新NISAを活用した50歳代からの老後資金の作り方をシミュレーションします。
50歳代の平均貯蓄額も紹介するので、参考にしてみてください。
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新NISAのメリットとは
注目を集める2024年に開始予定の「新NISA」ですが、具体的に何が変わるのでしょうか。
新NISAのメリットは、年間360万円（一般投資枠240万円、つみたて投資枠120万円）まで、生涯で1800万円（うち成長投資枠1200万円）まで非課税で投資が可能となることです。
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかります。たとえば、50万円で購入した株式を80万円で値上がりしたタイミングで売却した場合、かかる税金は約6万円（利益30万円×20％）です。
ただし、新NISAを使って投資すると税金6万円が非課税になるため、利益30万円をすべて自分で受け取ることができます。そのため、新NISAは効率的な資産運用が可能です。
新NISAの50歳代からの活用方法は？
お得に投資ができる新NISAですが、老後が近づく50歳代からでも新NISAを利用した老後資金の準備が十分可能です。
特に、50歳代は子どもが独立して教育費がかからなくなる場合も多く、老後資金を貯めやすい環境になります。そのため、新NISAを利用して50歳代で老後資金に向けて貯めていくといいでしょう。
50歳から毎月同額をつみたて投資した場合の、65歳到達時点における資産評価額は以下のとおりです。なお、年利3％での運用を前提とします。
50歳から年利3％で運用した場合における65歳到達時点の資産額
毎月の投資額 65歳到達時点での資産評価額
- 2万円 454万円
- 3万円 681万円
- 4万円 908万円
- 5万円 1135万円
- 6万円 1362万円
- 7万円 1589万円
- 8万円 1816万円
毎月8万円をつみたてると、65歳到達時点で資産評価額は1816万円になります。投資した元本部分は1440万円のため、376万円増える計算です。
また、毎月の投資額が2万円でも454万円を65歳時点で準備できます。
もちろん、運用にはリスクがあること、また利益が出ても運用利率は変動するため、上記のシミュレーション通りにいくことはないですが、老後に向けて十分な資産を形成できる可能性もあるでしょう。
50歳代からでも情報収集をした上で新NISAを利用した老後資金の準備を検討されるといいでしょう。
