岸田首相が発表した「資産所得倍増プラン（案）」で掲げられている目標の一つに「投資経験者の倍増」があり、その具体案として2024年1月から「新NISA」がスタートします。
新NISAは「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の2つがあり、現行の一般NISAとつみたてNISAのしくみをグレードアップさせたものです。
今回の記事ではつみたて投資枠にフォーカスし、月3万円で運用した場合のシミュレーションをしていきたいと思います。
新NISAの変更点を確認
まずは新NISAの変更点を見ていきましょう。
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出所：金融庁「新しいNISA」
現行の「つみたてNISA」から新NISAの「つみたて投資枠」へ
- 一般NISAとの併用不可→成長投資枠と併用可
- 年間投資枠の上限：40万円→120万円
- 非課税保有期間：20年→無期限
現行の「一般NISA」から新NISAの「成長投資枠」へ
- つみたてNISAとの併用不可→つみたて投資枠と併用可
- 年間投資枠の上限：120万円→240万円
- 非課税保有期間：5年→無期限
非課税保有限度額は、つみたて投資枠もあわせて1800万円（成長投資枠は1200万円まで）となります。
中でも目立つ変更点は、年間投資枠の増額や非課税期間の無期限化です。
また、新NISAの口座開設期間は恒久化されます。
【新NISA】月3万円・30年運用した時の運用シミュレーション
積立投資は毎月無理のない金額を積み立てていき、複利効果を期待しながら運用するものです。
そこで、新NISA（つみたて投資枠）を月3万円で30年間運用した場合のシミュレーションをしてみましょう。
年率は3%・5%と仮定します。
年率3%でのシミュレーション結果
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出所：金融庁「資産運用シミュレーション」
年数：元本・運用収益：総額 の順で表記（小数点以下四捨五入）
- 3年目：108万円・4万9000円・112万9000円
- 6年目：216万円・20万3000円・236万3000円
- 9年目：324万円・47万4000円・371万4000円
- 12年目：432万円・87万2000円・519万2000円
- 15年目：540万円・140万9000円・680万9000円
- 18年目：648万円・209万8000円・857万8000円
- 21年目：756万円・295万4000円・1051万4000円
- 24年目：864万円・399万1000円・1263万1000円
- 27年目：972万円・522万8000円・1494万8000円
- 30年目：1080万円・668万2000円・1748万2000円
最終積立金額1748万2107円
30年間運用することで約1700万円になります。
もし利率0.01%の銀行預金に30年間毎月3万円を預けた場合だと1080万1080円で、668万1027円もの差が生じます。
とはいえ投資なので、実際の結果がどうなるかは分かりません。
年率5%でのシミュレーション結果
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出所：金融庁「資産運用シミュレーション」
年数：元本・運用収益：総額 の順で表記（小数点以下四捨五入）
- 3年目：108万円・8万3000円・116万3000円
- 6年目：216万円・35万3000円・251万3000円
- 9年目：324万円・84万1000円・408万1000円
- 12年目：432万円・158万3000円・590万3000円
- 15年目：540万円・261万9000円・801万9000円
- 18年目：648万円・399万6000円・1047万6000円
- 21年目：756万円・577万円・1333万円
- 24年目：864万円・800万5000円・1664万5000円
- 27年目：972万円・1077万6000円・2049万6000円
- 30年目：1080万円・1416万8000円・2496万8000円
最終積立金額2496万7759円
年率5%で30年間運用すると、最終積立金額は約2500万円です。
過去に話題となった「老後2000万円問題」もおおむね解消できる金額です。
ただし、老後に必要な資金は人それぞれなので、現状の生活が老後まで続くと仮定して必要資金を準備する必要があるでしょう。
なお、今回のシミュレーションは金融庁ホームページの「資産運用シミュレーション」の結果を元にしています。
若い人ほど長期投資にうってつけ！まずは情報収集を
今回のシミュレーションからも分かるとおり、年齢が若い方ほど積立投資の複利効果でまとまった老後資金の準備が可能です。
必要となる老後資金がいくらになるかも含めて、早めにシミュレーションを開始するといいでしょう。
これから投資を始めてみようという方は、NISA等を含めたあらゆる方法の情報収集をしてみてはいかがでしょうか。
参考資料
小見田 昌
