「厚生年金を20万円以上もらいたい人」が目指すべき年収はいくら？達成する割合も

2023年になり、今年もさまざまな商品の値上げが発表されています。

年金生活になったとき、こうした値上げに不安になることがないよう、できれば「月平均で20万円以上」の厚生年金を受給したいと考える方もいるのではないでしょうか。

しかし、年金を20万円以上受け取るのは簡単なことではありません。

厚生年金は現役時代に納めた保険料や加入期間で決まりますが、その保険料は報酬比例制なのです。

そこで、今回は「月平均で20万円以上の厚生年金」を受け取るのに必要な年収を試算してみます。

※本記事で紹介する厚生年金の金額には、国民年金の金額が含まれます。

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1. 「厚生年金」最新の平均は14万3965円

まずは、現在の厚生年金の受給額事情を知っておきましょう。

厚生労働省は2022年12月、「令和3年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」を公表しました。

こちらによると、2021年度末時点での厚生年金（第1号）の受給権者数は1618万445人、平均受給額は月額14万3965円となっています。

こう見ると、厚生年金を20万円以上受け取れるのは「平均より少し上のライン」と感じるかもしれません。

しかし、実は20万円以上の人は多くないのです。男女別に確認してみましょう。

2. 厚生年金の受給額を男女別に深掘り

同じく厚生労働省の「令和3年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」から、厚生年金を20万円以上受給する割合を男女別に確認してみます。

2.1〈男性〉厚生年金の受給額（1万円ごとの人数分布）

• ～1万円未満 7万366人
• 1万円以上～2万円未満：1万4136人
• 2万円以上～3万円未満：5875人
• 3万円以上～4万円未満：1万580人
• 4万円以上～5万円未満：3万1646人
• 5万円以上～6万円未満：7万694人
• 6万円以上～7万円未満：17万8892人
• 7万円以上～8万円未満：26万5042人
• 8万円以上～9万円未満：25万7224人
• 9万円以上～10万円未満：28万4196人
• 10万円以上～11万円未満：35万8936人
• 11万円以上～12万円未満：44万6960人
• 12万円以上～13万円未満：52万9551人
• 13万円以上～14万円未満：62万4724人
• 14万円以上～15万円未満：72万5289人
• 15万円以上～16万円未満：81万5769人
• 16万円以上～17万円未満：90万3637人
• 17万円以上～18万円未満：96万5471人
• 18万円以上～19万円未満：95万3315人
• 19万円以上～20万円未満：88万9人
• 20万円以上～21万円未満：75万1043人
• 21万円以上～22万円未満：57万7586人
• 22万円以上～23万円未満：39万8787人
• 23万円以上～24万円未満：26万7701人
• 24万円以上～25万円未満：17万8056人
• 25万円以上～26万円未満：11万2141人
• 26万円以上～27万円未満：6万7929人
• 27万円以上～28万円未満：3万9296人
• 28万円以上～29万円未満：1万9670人
• 29万円以上～30万円未満：9237人
• 30万円以上～：1万4455人

2.2〈女性〉厚生年金の受給額（1万円ごとの人数分布）

• ～1万円未満 2万9276人
• 1万円以上～2万円未満：6963人
• 2万円以上～3万円未満：5万519人
• 3万円以上～4万円未満：8万9784人
• 4万円以上～5万円未満：7万9430人
• 5万円以上～6万円未満：9万3183人
• 6万円以上～7万円未満：23万7418人
• 7万円以上～8万円未満：44万2558人
• 8万円以上～9万円未満：68万666人
• 9万円以上～10万円未満：85万1331人
• 10万円以上～11万円未満：77万7047人
• 11万円以上～12万円未満：59万523人
• 12万円以上～13万円未満：41万5686人
• 13万円以上～14万円未満：29万4029人
• 14万円以上～15万円未満：21万3811人
• 15万円以上～16万円未満：15万5836人
• 16万円以上～17万円未満：11万2272人
• 17万円以上～18万円未満：7万6925人
• 18万円以上～19万円未満：5万2191人
• 19万円以上～20万円未満：3万7091人
• 20万円以上～21万円未満：2万4351人
• 21万円以上～22万円未満：1万6322人
• 22万円以上～23万円未満：1万444人
• 23万円以上～24万円未満：6549人
• 24万円以上～25万円未満：3719人
• 25万円以上～26万円未満：2081人
• 26万円以上～27万円未満：1047人
• 27万円以上～28万円未満：488人
• 28万円以上～29万円未満：196人
• 29万円以上～30万円未満：135人
• 30万円以上～：361人

こうして眺めると、男女で特徴が異なることがわかります。

男性の平均は16万3380円で、ボリュームゾーンは17万円～19万円、女性の平均は10万4686円で、ボリュームゾーンは9万円～10万円です。

厚生年金を月平均で20万円以上受給できているのは、男性で22.5％、女性で1.23％のようです。

ここまで男女差が出るのは、厚生年金が現役時代の報酬によって決まることに要因があります。

20万円以上の厚生年金を受給できる人の年収を試算してみましょう。

3. 厚生年金を20万円以上受給できる年収はいくら？

厚生年金の受給額は、次のように計算します。

• 2003年3月以前：平均標準報酬月額×7.125／1000×2003年3月までの加入期間の月数
• 2003年4月以降：平均標準報酬額×5.481／1000×2003年4月以降の加入期間の月数

加入した年代によって計算方法が変わるため、ここでは2003年4月以降、厚生年金に38年間（456月）加入したケースで計算します。

また、国民年金（老齢基礎年金）は満額として78万円もらうと仮定します。

この場合、厚生年金単体では13万5000円、年額162万円です。

平均標準報酬額×5.481／1000×456＝162万円

となるため、平均標準報酬額は約64万8000円となりました。

日本年金機構の「厚生年金保険料額表」によると、報酬月額63万5000円以上の方は、等級32である「標準報酬月額」65万円に該当します。

38年間の報酬月額が63万5000円以上（年収で762万円）であれば、厚生年金を月平均20万円見込めるということになります。

4. 年金事情は年々厳しく

厚生年金を20万円以上受給している人の割合や、見込める年収等を解説しました。

計算上では年収762万円で到達できる水準ではありますが、38年間を通して同じ水準の年収を稼ぐのは困難なことがわかります。

中には「若いうちは年収が低くても、年齢を重ねて年収を上げれば平均でそれぐらいになる」と思う方がいるかもしれません。

しかし、現在では厚生年金保険料表の上限が報酬月額63万5000円となっており、これ以上稼いでも保険料はあがらないのです。

年金だけで月収20万円を目指すのではなく、その他の貯蓄や資産運用、個人年金なども含めて、上手に老後の備えを行っていきたいですね。

参考資料

• 厚生労働省「令和3年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」
• 日本年金機構「厚生年金保険料額表」
• 日本年金機構「令和4年度版　老齢年金ガイド」