住宅ローンと貯蓄・投資のバランスを【事例検証】。繰り上げ返済はする？

1. 頭金にする？　それとも投資資金とする？

住宅を購入するときに、頭金は物件価格の何割が適切でしょうか？

一昔前は、物件価格の2割程度の資金を用意しましょうといわれていたと思います。

しかし、現在、住宅ローン金利は低金利で推移しているため、必ずしも頭金を多く入れることが得策とも言い切れない状況です。

頭金を減らして、余った資金を運用しながら資金を増やす。増えた資金で繰り上げ返済をする、または教育費や老後準備金に充てるという使い方もできます。

次の事例でシミュレーションしてみましょう。

1.1 【事例】　Aさん　30歳

• 購入予定物件：新築一戸建て住宅（省エネ基準適合住宅）5000万円
• 購入予定日：2022年9月1日
• 手持ち資金：1500万円

【住宅ローン借り入れ前提条件】

• 返済期間：30年
• 変動金利：0.6%　＊返済期間中、金利変動なしと仮定して計算
• 返済方式：元利均等方式
• 住宅ローン控除期間：13年
• 住宅ローン控除率：0.7%

Aさんは、5000万円の新築住宅を購入予定。

そこで、現在の貯蓄1,500万円を全額頭金とするか、もしくは、1000万円を頭金として、残り500万円は住宅ローン控除の適用終了後に繰り上げ返済するか悩んでいる。

A）頭金1500万円とした場合

• 住宅ローン借入金額：3500万円

ローン返済額シミュレーション結果

＊正味利息＝利息合計－住宅ローン控除額合計