4. 10月からiDeCoの企業型DC加入者の要件が緩和
積立投資による運用では、つみたてNISAやiDeCoを利用すれば、一定期間・一定金額まで運用益にかかる税金が非課税となります。
特につみたてNISAは毎年40万円まで、最長20年間非課税となっていますが、途中で引き出しができるので若い方でも利用しやすいでしょう。
iDeCoは私的年金であり、原則60歳まで引き出しができません。ただし、掛け金が全額所得控除となります。
また、年金を一時金で受給する場合は「退職所得控除」、年金で受給する場合は「公的年金等控除」の対象となるなど、税金でのメリットが大きくなります。
途中で引き出す可能性がある資金はつみたてNISA、老後資金はiDeCoを利用すると目的別に運用ができて良いかもしれませんね。
これまで企業型DCに加入し、企業型年金規約の定めによりiDeCoが利用できなかった方でも、10月からiDeCoに加入できるようになりました。
iDeCoは2022年5月から、国民年金に加入していれば65歳まで加入できるようになりました。今は60歳代で働く方も増えています。制度を上手に利用すれば、老後資金の一つとして活用できるでしょう。
