再来月は、お子さんの進級・進学の時期。「将来の教育費、このままで足りるかな？」と、ふと不安になる時期でもありますよね。
2027年から、新NISAの子供版ともいえる「こどもNISA」がスタートする方針が示されました。今回は金融庁の最新資料をもとに、制度の仕組みや「月々いくらで、将来いくらになるのか」を3パターンで徹底解説します。
1. 【こどもNISA】2027年スタート！0歳から17歳まで「年間の投資上限60万円」
2027年に開始予定の「こどもNISA」は、金融庁が2025年12月に公表した税制改正関連資料の中で、新NISA制度の拡充策の一つとして創設方針が示された制度です。0歳から17歳までの未成年を対象に、将来に向けた資産形成を支援することを目的としています。
年間の投資上限額は60万円で、生涯にわたって非課税で保有できる総額は600万円までとされており、長期・分散投資に適した投資信託などへの運用が想定されています。原則として運用資金の途中引き出しは認められていません。ただし、12歳以上の子どもの同意があり、かつ使用目的が本人の利益につながる場合に限り、親権者が引き出すことが可能となる見込みです。
また、18歳に達すると、こどもNISAで保有している資産は自動的に通常のつみたて投資枠へ移管され、そのまま運用を継続できる仕組みが予定されています。幼い頃から長期間にわたり資産形成に取り組める点が、この制度の大きな特徴です。
