50代から本気で始める資産形成

50代といえば、一般的に年収のピークを迎えたり、教育費や住宅ローンの支払いにめどがついたりする時期です。教育費等の支出額が本当に減っているのであれば、現役世代のラストスパートとして貯蓄のピッチをあげられます。

今は銀行に預けていても金利がつかないので、資産運用に回してお金を育てることが重要視されていますね。

こうした背景から、「資産運用」に挑戦する50代も多いです。ただし老後までの期間が短い50代では、「ハイリスク・ハイリターン」の運用は避けましょう。

老後資金は大切なお金なので、守りながらも効率よくお金を増やせる方法を吟味してくことが重要です。

例えばiDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）では、掛け金を拠出して運用に回し、60歳以降に年金形式等で老後資金を受け取れます。

掛け金を支払っている間は所得控除を受けられるので、現在の税負担を減らせます。運用益にかかる税金も非課税で、将来受け取るときにも各種控除が適用されるため、税制メリットが非常に高い制度です。

50代で加入する場合、原則では60歳までの数年しか運用できません。加入期間が10年なければ60歳で受け取ることができず、加入と受け取りの間の空白期間が生まれてしまうことも。

しかし2022年度の年金制度改正により、一部の方の加入期間が65歳未満まで引き上げられます。制度改正によって加入期間を確保できるのであれば、こうした制度も検討してみてもいいでしょう。

このように、50代の資産運用では選択肢が少ない傾向にあります。それでも効率的な資産運用を見つけるために、積極的に情報収集をしていきましょう。