もうすぐ新年度です。4月から年収アップを考えている方もいるでしょう。
日本の平均年収は約433万円。これを踏まえると、年収600万円を夫婦で稼ぐ世帯は一般的な世帯であると考えられます。
今回は「年収600万円世帯」にフォーカスをあて、その貯蓄額の平均を紐解いていきます。
貯蓄額にあわせ、負債額についても確認しましょう。
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年収600万円世帯の貯蓄額平均はいくら？
総務省の「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2020年（令和2年）平均結果－（二人以上の世帯）」から、「年収600万～650万円世帯」と「年収650～700万円世帯」の貯蓄額を見ていきます。
年収600万～650万円世帯
- 平均年収：622万円
- 平均貯蓄額：1209万円
貯蓄の内訳
- 金融機関：1177万円
- 金融機関外：32万円
さらに金融機関の内訳も深堀りしてみましょう。
- 通貨性預貯金：412万円
- 定期性預貯金：376万円
- 生命保険など：263万円
- 有価証券：126万円
年収650～700万円世帯
- 平均年収：672万円
- 平均貯蓄額：1229万円
貯蓄の内訳
- 金融機関：1191万円
- 金融機関外：37万円
同じく金融機関の内訳も見てみます。
- 通貨性預貯金：405万円
- 定期性預貯金：316万円
- 生命保険など：330万円
- 有価証券：140万円
年収600万円代の世帯では、どちらも貯蓄額の平均が1000万円を上回ることがわかりました。
預貯金だけでなく、保険や有価証券などにも分散していることも読み取れますね。
ただし、貯蓄は全てが余裕資金というわけではありません。
世帯によっては負債を抱えていることもあるでしょう。今度は負債額について見ていきます。
年収600万円世帯の負債額は平均でいくら？
同調査では、年収ごとの負債額の様子も知ることができます。同じく「年収600万～650万円世帯」と「年収650～700万円世帯」に分けて見ていきましょう。
年収600万～650万円世帯
- 平均負債額：930万円
- うち「住宅・土地のための負債」：874万円
年収650万～700万円世帯
- 平均負債額：920万円
- うち「住宅・土地のための負債」861万円
負債のほとんどを「住宅・土地のための負債」が占めていることから、住宅ローンが多いことがわかります。
年代にもよりますが、年収600万円台世帯では900万円台の負債を抱えているようです。
年収600万円世帯の「本当の」貯蓄額
ここで、先ほどの貯蓄額から負債額を引くことで、本当の貯蓄額＝「純貯蓄額」を算出してみます。
年収600万～650万円世帯の純貯蓄額
1209万円－930万円＝279万円
年収650万～700万円世帯の純貯蓄額
1229万円－920万円＝309万円
純貯蓄では、279万円と309万円になりました。しかしこちらはあくまでも全年代での平均値です。
例えば住宅を購入したばかりの方は、数年に渡って資産がマイナスになることもあるでしょう。
子どもの教育資金など、出費が続くと資産がマイナスになる年も出てきます。
貯蓄計画を立てるときは、長い目でみたライフプラン計画やキャッシュフロー表などを考えることが重要です。
貯蓄で大切なこととは
どんな年収の世帯であっても、貯蓄をする上で大切なポイントは共通しています。
まずは目標金額をしっかり立てること。そして効率的な貯蓄方法を選択することです。
例えば10年で1000万円を貯めると決めたときは、毎月8万円以上の貯金が必要になります。
この時点で、8万円の貯金が難しいと感じることもあるでしょう。
そうなると、目標値の引き下げか目標期間の延長、もしくは資産運用への振り分けが選択肢となります。
もう一度年収600万円前半世帯の資産の内訳を見てみましょう。
- 通貨性預貯金：412万円
- 定期性預貯金：376万円
- 生命保険など：263万円
- 有価証券：126万円
このように、保険や有価証券に振り分けています。
今は低金利で利息もほとんどつかないため、資産運用で「お金に働いてもらう」ということも選択肢となりますね。
ただし資産運用には元本割れというリスクがあります。
今はつみたてNISAやiDeCoなど、初心者にも始めやすい積立投資がありますが、流行っているからという理由で始めるのはリスクが高いもの。
しっかり情報収集をして、自分にあう最適な方法を見つけてみましょう。
参考資料
LIMO編集部
