共働きでつみたてNISAを行う場合

共働きの夫婦がつみたてNISAを行う場合、夫と妻がそれぞれが口座開設を行って自分の収入から投資を行いましょう。

年間40万円までの非課税枠を毎年すべて使う場合、基本的には1人につき毎月3.3万円ほど投資することになります。もしも妻がパート勤務などで金銭的に余裕がない場合は、月1万円など少額からでも投資を行えます。

また、パート勤務など収入が少ない妻に、夫から運用の元手資金を一部渡すこともできます。現行の贈与税のルールでは、年110万円以下の贈与は非課税となります。運用資金の一部として夫から妻へ不足分のお金を渡しても、贈与税はかかりません。

妻の収入が少なく、夫の収入に余裕があるご家庭の場合は、つみたてNISAの非課税枠を活用するために元手資金を夫から妻に渡すことも検討してみましょう。