資産運用の「金利・期間」は、貯蓄格差の要因のひとつかも？

資産運用は、積み立てる金額だけでなく金利や運用期間でも左右されます。以下の条件で、月々2万円を運用した結果をシミュレーションしてみます。

15年間の運用を年率1％と6％で比較

  • 年率1％で運用できた場合：388万2280円（元本360万円対比108％）
  • 年率6％で運用できた場合：581万6374円（元本360万円対比162％）

年率6％の運用を15年と30年で比較

  • 15年運用した場合：581万6374円（元本360万円対比162％）
  • 30年運用した場合：2009万301円（元本720万円対比279％）

同じ2万円の運用でも、年率や運用期間で大きな差が生まれることがわかります。

格差から考える「老後のヒント」

「貯蓄がある人」「貯蓄がない人」の違いは、資産運用の方法もひとつだと考えられます。実際にシミュレーションをしてみると、複利や時間を味方につけることが大事だとわかりました。

老後の資産を短期の投資や退職金だけに頼るのは、あまりにもリスクが高いでしょう。退職までの時間を逆算し、お金を育てる方法を検討することが大切です。

資産運用を視野に入れる場合、お金の知識は正しく身につける必要があります。運用益で資産を増やせるメリットがある一方、元本割れのリスクもゼロではないからです。

「貯蓄がある人」を見習いつつ、いかにリスクを回避してお金を育てるか。そのカギは、正しい情報収集となります。この機会に、幅広く情報収集をしてみましょう。

参考資料

LIMO編集部