2021年12月15日に日本証券業協会が発表した、証券投資に関する全国調査（調査結果概要）によると、証券投資全般のイメージは「難しい」「ギャンブルのようなもの」「なんとなく怖い」「お金持ちがやるもの」など、ネガティブな印象をもった方が多い結果でした。

この調査結果が示すとおり、「投資」が「身近な存在ではない」という人の方が多いのが日本の現状と言えるのかもしれません。

私は以前、生命保険会社に勤務し、数多くのお客さまからお金の相談を受けてきました。その経験もふまえ、40～50代の預貯金・投資事情（※編集部注）を紐解きながら、お金の備え方についてお話をしていきたいと思います。

【※参考記事】50歳を超えてから「月30万円の不労所得」を作る4つの方法

40代から50代で「貯蓄平均」は1.7倍に

さっそく、金融広報中央委員会が公表する「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和2年）」の結果から、40歳代・50歳代の「二人以上世帯」の貯蓄事情を見ていきます。

40代世帯「金融資産額の分布」

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50代世帯についても見ていきます！

40歳代→50歳代「みんなの貯蓄額はどう動く？」

  • 金融資産非保有：13.5%→13.3％
  • 100万円未満：8.7％→6.4％
  • 100～200万円未満：6.5％→5.3％
  • 200～300万円未満：7.3％→5.3％
  • 300～400万円未満：5.1％→2.8％
  • 400～500万円未満：5.4％→3.4％
  • 500～700万円未満：8.7％→8.3％
  • 700～1000万円未満：9.0％→9.2％
  • 1000～1500万円未満：12.7％→11.7％
  • 1500～2000万円未満：7.3％→5.7％
  • 2000～3000万円未満：5.1％→10.8％
  • 3000万円以上：7.6％→13.8％
  • 無回答：3.1%→3.9%

平均：1012万円→1684万円
中央値：520万→800万円

平均値は、上位の大きな数値に全体の数値が影響を受けてしまうため、中央値のほうがより実態を反映しているといわれています。

40代から50代にかけて、金融資産保有額の中央値は1.5倍、平均は1.7倍に増えていますね。

次は、貯蓄の内訳を、各年代の平均額をもとに見ていきましょう。