つみたてNISA
現行のつみたてNISAの口座開設可能期間は2037年まででした。これも新制度では2042年までとなり、5年間延長されることになります。
NISAの大幅なリニューアルとは違い、つみたてNISAは現行の制度が維持され、口座開設が可能な期間が2037年から2042年に5年延長されるだけの変更にとどまっています。
結局、どちらがおトクなの？
NISAとつみたてNISAのどちらかを選ぶか、ポイントは2点あります。
一つは株式投資をしたいかどうか。NISAとつみたてNISAの大きな違いの一つは株式投資ができるかどうかであり、株式投資をしたいという希望があるのならNISA一択となります。
一方、投資は投資信託だけでも構わないという場合には、NISAもつみたてNISAも選択肢に入ってきます。ただし、活用できる非課税枠で見ると、NISAは最長5年間で年間上限120万円なので最大600万円、つみたてNISAは最長20年間で年間上限40万円なので最大800万円ということになります。
金額だけで考えたら、つみたてNISAのほうがおトクに感じるかもしれませんが、実際には最大20年間をフル活用しなければ800万円という大きな非課税投資枠を使い切ることができません。一方、NISAでも、600万円を使い切るには年間120万円を投資に充てる必要があるのです。
