年金以外で、老後資金の準備を考えよう
現役時代に正社員としてバリバリ働いていれば、老後もしっかり年金を受け取れると思われる方もいると思いますが、実際は厚生年金の受給額でもピンからキリでしたよね。
では、年金だけに頼らない老後にするためにはどうしたらいいでしょうか。
おおよその公的年金額を把握したら、不足部分を私的年金で準備したり、貯蓄を用意したりしましょう。
ただ準備する金額も大きくなるため、預金にあわせて、資産運用を活用するといいでしょう。
資産運用には、投資信託や株式、保険などがあります。今はiDecoやつみたてNISAといった、非課税で運用できる制度も整っています
iDecoは60歳まで引き出しが出来ないという制限はありますが、払った掛け金が全額所得控除になります。「税金が高くて困っている」という方は、節税目的でiDecoを始められる方も多いです。
また、つみたてNISAは税金の控除などはありませんが、途中で全部・一部売却もできます。「まずは少額から運用を始めてみたい」という方にとっては始めやすいでしょう。
両制度とも非課税で運用できるという共通点はありますが、特徴がそれぞれ違うので、一度比較して「自分にはどちらが合ってるいか」を確認してみてはいかがでしょうか。
資産運用や投資にはリスクがあるので、「絶対損するからやめた方がいい」「知識がある人がしないとダメ」とネガティブなイメージを持たれる方も多いです。しかし、内容を確認してみると、「初心者でも始められそう」と思われる方もいます。
投資のハードルがちょっと高いと感じている方は、一度オンラインセミナーなどで資産運用について学んでみては。投資に対しての疑問や不安、苦手意識が減り、新たな視点を得られるかもしれません。
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参考資料
鶴田 綾