生涯においての収入がピークになるとともに、住宅ローンや教育費などの支出の増加や終わりもみえてくる40～50代。一方で、だんだんと老後資金が現実味をおびてくる年代でもありますよね。特に50代は、老後資金を貯めるラストスパートともいえるでしょう。

2年前に「老後2000万円問題」が話題となりましたが、今の40～50代は実際にどれほど貯蓄をもっているのでしょうか。貯蓄額の分布や、その内訳もみていきましょう。

40代の貯蓄と内訳は？

老後資金が気になりつつも、教育費や食費、住宅ローン、車のローンなど目の前の出費が気になる40代。金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（令和2年（2020年））」から、40代・二人以上世帯の貯蓄事情を見てみましょう。

【40代・二人以上世帯】金融資産保有額（金融資産を持たない世帯を含む）

  • 金融資産非保有：13.5%
  • 100万円未満：8.7％
  • 100～200万円未満：6.5％
  • 200～300万円未満：7.3％
  • 300～400万円未満：5.1％
  • 400～500万円未満：5.4％
  • 500～700万円未満：8.7％
  • 700～1000万円未満：9.0％
  • 1000～1500万円未満：12.7％
  • 1500～2000万円未満：7.3％
  • 2000～3000万円未満：5.1％
  • 3000万円以上：7.6％
  • 無回答：3.1%

平均：1012万円

中央値：520万円

40代の貯蓄のボリュームゾーンは1000～1500万円未満。すでに2000万円以上保有している世帯は12.7％です。

一方で、貯蓄100万円未満～1000万円未満は50.7％と約半数を占めます。何かと出費の多い40代ですので、実感として分かるという方も少なくないでしょう。平均値は大きな数に引っ張られるため、極端な数値に影響されにくい中央値が参考になります。

では、平均の1012万円をもとに、その内訳をみてみましょう。

40代の種類別金融商品保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）

  • 預貯金（うち運用または将来の備え）：473万円
  • 生命保険：238万円
  • 個人年金保険：81万円
  • 株式：105万円
  • 投資信託：27万円
  • 財形貯蓄：46万円など

預貯金の次に生命保険、株式、個人年金保険、財形貯蓄、投資信託など、さまざまな金融商品を保有していることが分かります。生命保険や株式は100万円を超えているので、その割合も少なくないでしょう。