国民年金・厚生年金「平均いくら？」シニア世代の受給額

みなさんは、「将来どれくらいの年金がもらえるのか」と不安に思うことはありますか。

私は、前職では証券会社に勤めていましたが、世間の年金額への関心はとても高いように感じていました。なかには、シニア世代のお客様から「年金が少なくて大変だよ」なんていう声も。

そこで今回は、ファイナンシャルアドバイザーとしてお客様の資産運用に携わってきた経験を踏まえて、シニア世代の年金受給の実態についてお伝えしていきたいと思います。

「平均いくら？」国民年金・厚生年金の受給額

はじめに、厚生労働省年金局が公表した「令和元年度厚生年金・国民年金事業の概況」から、公的年金の受給実態を見ていきましょう。

国民年金

平均年金月額：5万5946円

男性：5万8866円、女性：5万3699円

厚生年金保険（第1号）

平均年金月額：14万4268円

男性：16万4770円、女性：10万3159円

国民年金の受給額には、性別による大きな差は見られません。

一方、厚生年金では男性の平均年金月額のほうが女性よりも約6万円高いという結果です。これは、厚生年金の受給額は現役時代の年収や加入期間によって変わるため、女性は結婚・出産による退職や休職の影響を受けやすいことが要因と考えられます。

続いて、同資料より年齢別の受給額も確認していきましょう。

国民年金平均年金月額

60～64歳：4万2023円
65～69歳：5万7108円
70～74歳：5万6697円
75～79歳：5万5922円
80～84歳：5万6572円
85～89歳：5万5175円
90歳以上：4万9232円

厚生年金保険（第1号）平均年金月額

60～64歳：7万6681円
65～69歳：14万2972円
70～74歳：14万6421円
75～79歳：15万1963円
80～84歳：16万0575円
85～89歳：16万3489円
90歳以上：16万1044円

※厚生年金保険（第1号）の年金月額は、基礎年金月額を含みます。

※こちらの「年金月額」はあくまでもその年齢層のなかでの平均値です。また、年金額は賃金や物価などを考慮して、毎年見直しが行われます。よって、現役世代の私たちが、老後にどの程度の年金を受け取れるかは分かりません。

年金だけでは不安？「老後の生活には、いくら必要か」

ここまで、シニア世代の年金受給額を見てきましたが、「年金収入だけで老後の生活はできるのだろうか？」と不安になった方もいるかもしれません。

ちなみに、公益財団法人生命保険文化センターの「生活保障に関する調査（令和元年度）」によると、夫婦2人で老後生活を送る上で必要と考える最低日常生活費は月額で平均22万1000円、「ゆとりある老後」の生活費は平均36万1000円という結果が出ています。

先ほどのシニア世代の年金受給額をみると、世帯によっては、年金収入のみで最低限の生活費をまかなうことが難しい可能性もありそうです。

「ゆとりある老後」のための上乗せ額の使い道に目を向けると、「旅行やレジャー（60.7%）」「趣味や教養（51.1%）」などが回答のトップに挙がっています。

やはり、老後は余暇を思う存分楽しむために、時間やお金を使いたい、という人が多いのかもしれません。生活に張り合いを持たせるためにも、こうした「お楽しみ」のための支出に備えた貯蓄も、ある程度準備しておきたいものですね。

「どう準備する？」足りない老後資金

年金だけでは不足する分については、自分で老後資金として準備していかなければなりません。老後資金の準備方法はいくつかありますが、今回は2つに絞って挙げていきたいと思います。

① 老後も働き続ける

まずは、定年退職後も働き続けるという選択肢です。

今年4月には「高年齢者雇用安定法」が施行され、企業には65歳までの雇用確保義務に加え、70歳までの就業機会を確保する努力義務が課せられました。日本人の平均寿命は年々伸び続けており、元気なシニア世代が活躍できる場は増えつつあります。

就業は個人の選択によるところではありますが、定年退職後も働き続けて定期的に収入を得ることは、老後生活の大きな支えになるのではないでしょうか。

② 資産運用

なかには「老後になってまで働きたくない」という方もいるかもしれませんね。

そういった方には、資産運用を活用してあらかじめ老後資金を準備しておくことをお勧めします。具体的な老後資金の目標を立てることで、自分に合った金融商品や運用スタイルを選ぶことができるようになるでしょう。

近年は「iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）」や「つみたてNISA」などの税制優遇制度も充実しています。まずは、こういった制度から検討をしてみるとよいかもしれませんね。

おわりにかえて

「老後も働く」という選択肢は、個人の健康状況や価値観によるところが大きい一方で、「資産運用」は老後資産を準備する上で大切なキーワードの1つになってくるでしょう。

投資ビギナーの方にとっては、ハードルが高いように感じるかもしれませんが、最近はマネーセミナーや無料相談会なども増えてきています。

老後生活に不安を感じる方は、そういった機会を活用して、お金の専門家と一緒に老後の設計図を描いてみることから始めてみませんか。

参考資料

岡崎泰輔