現役世代のみなさんは、ご自分が将来どのくらい年金をもらえそうか把握していますか？
年金加入状況や将来の受給額の目安は、ねんきんネットやねんきん定期便で確認することができます。
老後に受け取れる年金額は人それぞれ。これは、現役時代の働き方や収入、年金に加入していた月数などが受給額に反映されるためです。
公的年金の支給額は、物価や賃金を考慮して毎年見直しが行われますが、今のシニア世代がどのくらい年金を受け取っているかを知ることは、現役世代の私たちが老後を見据えたマネープランを立てる上で、何らかの参考にはなりそうです。
今回は、公的年金制度のしくみの基本をおさらいしたあと、今のシニア世代が受け取る「厚生年金・国民年金」の年金月額がどのくらいか見ていきます。
年金制度の「きほん」
日本の公的年金制度は「二階建て」構造などと呼ばれます。最初にそのしくみをおさらいしておきましょう。
厚生年金・国民年金「加入の対象」
１階部分「国民年金」･･･日本に住む20歳以上60歳未満の全員に加入義務
２階部分「厚生年金」･･･公務員や会社員などが「国民年金」に上乗せして加入
厚生年金・国民年金「老後に受給できる年金」
●厚生年金に加入していた人…サラリーマン・公務員など
⇒「老齢基礎年金」+「老齢厚生年金」（1階部分＋2階部分）
●国民年金に加入していた人…自営業、フリーランス、専業主婦（夫）
⇒「老齢基礎年金」（１階部分のみ）
それでは、現在の年金受給者のみなさんが受け取る、厚生年金・国民年金の受給額事情を、「令和元年（2019年）度厚生年金・国民年金事業の概況」をもとに見ていきます。
「厚生年金」みんなの平均、ひと月いくら？
厚生年金に加入していた会社員・公務員が受けとる、厚生年金の月額を見ていきます。
厚生年金保険（第1号）年金月額
※厚生年金保険（第１号）の年金月額には、基礎年金月額を含みます。
平均：14万4268円
- 男性：16万4770円
- 女性：10万3159円
次に、厚生年金を「どのくらいの人」が「いくら」受給しているかも見ていきます。
【男性】厚生年金保険（第1号）年金月額階級別受給権者数
- ～5万円未満…15万977人
- 5万円以上～10万円未満…97万6724人
- 10万円以上～15万円未満…261万3866人
- 15万円以上～20万円未満…436万9884人
- 20万円以上～25万円未満…224万9128人
- 25万円以上～30万円未満…28万8776人
- 30万円以上…1万7626人
【女性】厚生年金保険（第1号）年金月額階級別受給権者数
- ～5万円未満…31万5100人
- 5万円以上～10万円未満…234万1321人
- 10万円以上～15万円未満…218万2510人
- 15万円以上～20万円未満…41万2963人
- 20万円以上～25万円未満…6万3539人
- 25万円以上～30万円未満…4166人
- 30万円以上…379人
厚生年金保険（第1号）の年金月額のボリュームゾーンは、男性で15~20万円未満、女性は5~10万円未満となっています。受給額は大きくばらつきがありますね。
厚生年金は、現役時代に収入に応じた年金保険料を納めており、それが受給額に反映されることから、このような個人差・男女差が生じます。
キャリアよりワークライフバランスを重視する人の割合が多い女性の受給額が低めであるのも、こうした背景があることは間違いないでしょう。
「国民年金」みんなの平均、ひと月いくら？
引き続き同資料より、自営業や専業主婦（夫）の方が国民年金の年金月額を見ていきます。
国民年金
平均：月5万5946円
- 男性：5万8866円
- 女性：5万3699円
【男性】国民年金年金月額階級別受給権者数
- ～1万円未満…1万2693人
- 1万円～2万円未満…6万803人
- 2万円～3万円未満…22万1983人
- 3万円～4万円未満…70万6206人
- 4万円～5万円未満…134万5582人
- 5万円～6万円未満…312万4529人
- 6万円～7万円未満…849万4551人
- 7万円以上…38万1323人
【女性】国民年金年金月額階級別受給権者数
- ～1万円未満…6万6247人
- 1万円～2万円未満…24万4695人
- 2万円～3万円未満…74万63人
- 3万円～4万円未満…226万4161人
- 4万円～5万円未満…336万406人
- 5万円～6万円未満…454万1337人
- 6万円～7万円未満…598万7227人
- 7万円以上…144万306人
国民年金の年金月額には、厚生年金のような男女差は見られませんね。ただ、全体的に受給額が低いことが分かります。平均受給額を比べると、厚生年金と国民年金の差は月額にして約9万円。
老後の暮らしに必要となるお金についてはさまざまな試算が公表されていますが、公的年金のみを「老後の命綱」とすることに、かなり心もとないと感じた方も多いでしょう。
そこで必要となるのは、やはり、現役時代からの貯蓄や、年金を増やす工夫といえそうです。
年金を「増やす」工夫って、どんな方法がある？
最新の厚生労働省の資料をもとに、厚生年金・国民年金の受給額事情をながめてきました。
「我が家の老後は大丈夫かしら？」と不安を覚えた方もいらっしゃるかもしれません。ぜひ、現役世代のうちに早めに備えておきたいものですね。ここで、老後に受け取る年金を増やす工夫について考えます。
国民年金だけを受給する場合
老後に国民年金のみを受給される人の場合、「繰下げ受給」や「国民年金基金加入」など、公的年金の受給額を増やす工夫を視野に入れておくとよいかもしれません。
厚生年金を受給する場合
厚生年金に加入されている場合は、国民年金よりも受給額は手厚くなります。しかし、現役時代の収入には及ばない額であることは忘れないでおきたいところです。
老後資金は「自助努力」で準備する
国民年金・厚生年金、いずれの加入者も、老後資金を「自助努力」で準備していく必要がありそうですね。つみたてNISA、iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）、民間の個人年金保険などを組み合わせて活用していくことも検討してみるとよさそうです。
お金に「働いてもらう」発想も
今回は、厚生年金・国民年金の受給額事情をながめてきました。
公的年金「だけ」を頼りにする老後は、あまりにも心もとないと感じた方もいらっしゃるでしょう。
そこで視野に入れたいのが、「お金に働いてもらう＝資産運用」という発想です。
お持ちの資産を、預貯金・保険、そして資産運用にバランスよく振り分けることは、効率的にお金を育てるための第一歩であるともいえるでしょう。
老後に向けた資産形成は、できるだけ早めのスタートがカギを握ります。一般的に、資産運用は期間が長ければ長いほど、リスクが軽減し、リターンが安定してくるためです。
先ほども触れたつみたてNISAやiDeCo（イデコ）など、少額からの積立投資に適した税制優遇制度の活用を検討されてもよいかもしれません。
ただし、いずれの制度も投資信託をメインとした金融商品を、ご自身で購入するしくみです。最適な金融商品や運用スタイルは人によって違います。チョイスに迷われたときはお金のプロのアドバイスを参考にされるのも一つの手でしょう。
