「年金」は老後の生活を支えるたいせつな柱です。

現役世代のみなさんは、将来ご自身がどのくらいの年金を受け取れそうか、確認してみたことはありますか？

日本の公的年金制度は、基礎となる「国民年金」（1階部分）、そしてサラリーマンや公務員が上乗せして加入する「厚生年金」（２階建て部分）で構成されることから、「２階建て構造」などと呼ばれます。

「厚生年金」は、国民年金よりも手厚い年金額になりますが、加入期間と現役時代の収入が反映されますので、老後に受け取る年金額には個人差があります。

ちなみに、2019年度末時点における厚生年金の平均年金月額は、男性で16万円台、女性で10万円台です（※）。

今回は、現在のシニア世代の「厚生年金の受給額事情」についてのお話です。

男女別の「受給額分布」にフォーカスしながら、どのくらいの人数が、どのくらいの金額を受け取っているのか、見ていきましょう。

※厚生労働省年金局「令和元年(2019年)度厚生年金・国民年金事業の概況」

厚生年金の受給額「平均は、いくら？」

さっそく、厚生労働省年金局の「令和元年(2019年)度厚生年金・国民年金事業の概況」より、厚生年金保険（第１号）の平均年金月額について見ていきます。

※厚生年金保険（第1号）の平均年金月額には、老齢基礎年金月額が含まれます。

2019年度の厚生年金保険（第１号）の平均年金月額は以下の通りです。

厚生年金保険（第１号）平均年金月額

  • 男性：16万4770円
  • 女性：10万3159円
  • 全体：14万4268円

この平均月額だけでは、どの程度の割合の人が、どの程度の金額の年金を受け取っているかはわかりません。そこで、どのくらいの金額を、どのくらいの受給者が受け取っているかを見ていきます。

厚生年金「みんな、いくらもらっているのか」

では、同資料より、年金月額階級別に、どのくらいの受給者がいるのか、その分布を眺めていきます。

【男性】厚生年金保険（第１号）年金月額階級別老齢年金受給権者数

  • ～５万円未満…15万977人
  • 5万円以上～10万円未満…97万6724人
  • 10万円以上～15万円未満…261万3866人
  • 15万円以上～20万円未満…436万9884人←（男性の平均受給額：16万4770円）
  • 20万円以上～25万円未満…224万9128人
  • 25万円以上～30万円未満…28万8776人
  • 30万円以上…1万7626人

合計…1066万6981人

【女性】厚生年金 年金月額階級別老齢年金受給権者数

  • ～5万円未満…31万5100人
  • 5万円以上～10万円未満…234万1321人
  • 10万円以上～15万円未満…218万2510人←（女性の平均受給額：10万3159円）
  • 15万円以上～20万円未満…41万2963人
  • 20万円以上～25万円未満…6万3539人
  • 25万円以上～30万円未満…4166人
  • 30万円以上…379人

合計…531万9978人

厚生年金の受給額、ひと月「10万円未満」の割合は？

先ほどの受給額分布を見ると、1カ月あたりの年金月額が「10万円未満」の受給者の割合は、男性で約10.6%、女性で約50％です。また、1カ月あたり「５万円未満」の層に絞ると、男性で約1.4％、女性で5.9％存在します。

一方、「30万円以上」を受け取る人の割合は、男性で全体の約0.17%、女性は全体の約0.007％となっています。

「厚生年金は国民年金よりも、保障が手厚い」というイメージは間違いではないのですが、現役時代の加入状況や働き方などにより、老後の受給額には個人差が生じることが分かります。

仮に厚生年金の加入期間があっても、脱サラして自営業・フリーランスになった人や、専業主婦（夫）の期間が長い人などは、予想よりも受給額が少ない場合は、大いにあり得ることです。

働き盛りの現役世代のみなさんは、ねんきんネットやねんきん定期便で、ご自身が受け取る年金の目安をぜひ確認されることをお勧めします。

そして、現在の貯蓄状況・リタイヤまでの支出と収入を、ざっくりと書き出してみましょう。年金生活のスタートまでに、どのくらい資金が準備できそうでしょうか。また、その金額で「年金不安」を解消できそうでしょうか。

人生100年時代「年金不安に、どう備える？」

理想の人生はひとそれぞれです。老後の暮らしに必要となるお金も、世帯によって異なります。ライフスタイル、健康状態などによって、老後の「必要経費」も変わってきますね。

とはいえ、公的年金に2000万円、ないしはそれ以上ともいわれる老後資金を、一朝一夕で用意できる人はごく一部のみなさんでしょう。

超低金利時代と呼ばれるこんにち、銀行などにお金を預けておくだけでは、受け取る利息はほんのわずかです。

効率的にお金を増やすために、お金に働いてもらう発想、つまり「資産運用」にトライされる好機であるかもしれませんね。

資産運用は、期間を長くかければかけるほど、リスクが軽減し、リターンが安定してきますので、できるだけ早い時期にスタートされることをお勧めします。

ゆとりある年金生活を迎えるために、「お金のこと」、改めて考えてみませんか？

参考資料