企業型DC、加入者はどのような運用をしているか

企業年金連合会の確定拠出年金統計資料（2020年3月末）をもとに、加入者はどのような運用をしているか、見ていきましょう。

運用商品選択状況（2020年末時点）

  • 預貯金：36.1％
  • 保険：15.6％
  • 内株式型：10.9％
  • 国内債券型：6.2％
  • 外国株式型：8.3％
  • 外国債券型：4.3％
  • バランス型：17.6％
  • ＭＭＦ：0.0％
  • その他：0.8％
  • 処理待機資金：0.2％

預貯金と保険だけで半分を占めています。

同資料の別表では、「元本確保型（預貯金・保険）のみで運用している者の割合」は全体の34.1％とのことです。

つまり、企業型DCに加入していても、実際には積極的な運用を行っていない人もいることがわかります。

では肝心の運用成果ですが、どうなっているのでしょうか。

企業年金連合会の「確定拠出年金実体調査結果(概要)2019年度決算」によると、令和元年度の運用利回りの平均は、マイナス1.2％です。

この年度末にコロナショックが起こり、日経平均もS＆Pも総じて下落しました。幸い、2020年の夏には回復しましたが、2019年度の決算にはこのショックが関係している可能性もあります。

想定外の下落は仕方のないことではありますが、大切な老後資金を増やすために行っている企業型DCがこのような状況になってしまうと、確かに心配になってしまいますよね。

それでは一体どうすればよいのでしょうか。次章で見ていきたいと思います。