意外と長期戦のつみたて NISA

つみたて NISA は長期投資に最適だというのは多くの方も認識されていると思いますが、思った以上に付き合ってくのは長いです。

例えば、40歳でつみたて NISA を始めたとして、最初の年のつみたて NISA の非課税期間が終わるのは20年後の59歳ということになります。

先ほどお話したように、つみたてNISAは、毎年最大40万円の「お金の塊」を作って20年間運用するという制度ですから、毎年作っていくとすると、最後の40万円を作るのが59歳ということになります。 したがって最後に作った40万円の 非課税期間が終わるのはなんと79歳ということになります。

もちろん、つみたて NISA を始める前提としては長期投資ということはありますが、ここでの例のように40歳で始めたとしても、つみたて NISA における非課税期間を最大限利用しようとするとその最後が79歳ということになります。

40年近く後のことを考えて始めるという方はかなり少ないでしょうけれども、 その間の20年間に毎年作り続けた40万円分の売却タイミングなども含めた意思決定を最低でも20回分は繰り返さなければならないということがわかりいただけると思います（一度にしてしまう人もいるかもしれませんが）。

20回分の投資判断は特に面倒くさくないという方にとってはなんてことはない話かもしれませんが、これから資産運用を始めるという方にとっては意外に億劫なことになるかもしれません。