なぜ老後2000万円が必要なのか

では、今回の記事のメインテーマである「老後2000万円で安心なのか」について考えていきます。

まずはなぜ「老後資金は2000万円が必要」といわれるようになったのか根拠を知っておきましょう。

「老後2000万円問題」の発端は、金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」の内容です。夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職の世帯を平均的な老後のモデルケースとして、老後に不足する金額が算出されました。

総務省の「家計調査（2017年）」の平均結果を元にした、このモデルケースの1カ月の収入と支出は、以下の通りです。

収入:20万9198円（うち年金19万1880円）
支出:26万3718万円
不足:5万4520円

モデルケースの夫婦の場合、家計は毎月約5万5000円の赤字です。老後が20年だとするとマイナス5万5000円×12カ月×20年で約1380万円の不足。30年とするとマイナス5万円×12カ月×30年で約1980円の不足となります。

この不足額は自分が持っている資産から取り崩すことになるため、老後資金が2000万円必要だといわれるようになったのです。