多様化する働き方、そして長引くコロナ禍。
わたしたち現役世代の「仕事をめぐる環境」は日々変化しています。
先行きの見えにくい今、将来への不安、とりわけお金に関する心配事を抱える人は少なくないでしょう。
さて「年功序列・終身雇用制度が一般的で、かつ好景気」
そんな、いわゆる「いい時代」に現役世代を送られた人が多い日本のシルバーエイジ。
若い頃の貯蓄や定年退職金、そして年金収入などの面で、いまどきの現役世代よりも「豊かそうな」というイメージを持たれることもあるかと思います。
実際のところはどうでしょうか。
そこで今回は『70代以上「貯金100万円ない世帯」はどれ程いるのか』と題し、この世代の平均貯蓄額と中央値を確認しながら、70代以上世帯の貯蓄事情についてながめていきます。
70代以上世帯はどのくらい貯蓄を持っている？
さいしょに70代以上の平均貯蓄額と中央値を見ていきましょう。
「中央値」と「平均値」
ここでいう「中央値」とは、貯蓄額を少ない順に並べた時、全体の真ん中に位置する値（貯蓄額）のこと。
一方、平均値は一部の極端に貯蓄が多い人の貯蓄額に影響されるので、値が大きくなりがちです。
中央値は平均値のように、他の値によって数値が影響されることがないため、より実勢に近い値といえます。
そこで今回は、平均貯蓄額と中央値の両方を見てみたいと思います。
金融広報中央委員会が公表した「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］令和2年（2020年）」の結果によると、金融資産保有世帯における70代以上世帯の平均貯蓄額と中央値は以下の通りです。
※ ( )内は令和元年（2019年）調査の結果です。
- 平均貯蓄額：2208万円（1978万円）
- 中央値：1394万円（1100万円）
一方で、金融資産を保有していない世帯を含む70代以上の平均貯蓄額と中央値は以下の通りです。
- 平均貯蓄額：1786万円（1314万円）
- 中央値：1000万円（460万円）
貯蓄額で見てみると、金融資産保有世帯においては、平均貯蓄額は2000万円、中央値は1000万円をそれぞれ超えています。
そして、金融資産を保有していない世帯を含む70代の中央値は1000万円です。
中央値で比較すると、金融資産を保有している世帯と保有していない世帯での差はさほど大きくないようです。
ちなみにこの調査は、令和2年8月から9月にかけて実施されたもの。いずれの金額も、「コロナ前（2019年）」より大きく増えていることが、今回の調査結果で判明しています。
70代以上「貯金100万円未満世帯」の割合は？
次に70代以上の平均貯蓄額の分布を見ていきます。「どの程度の貯蓄」を、「どのくらいの人」が持っているのでしょうか。
先述の調査結果より、金融資産を保有していない世帯を含む70代以上世帯の金融資産保有額別の割合をまとめました。
金融資産非保有…18.6％
100万円未満…4.3％
100万～200万円未満…4.1％
300万～400万円未満…2.6％
400万～500万円未満…3.0％
500万～700万円未満…2.6％
700万～1000万円未満…6.5％
1000万～1500万円未満…6.3％
1500万～2000万円未満…11.9％
1500万～2000万円…8.0％
2000万～3000万円…10.4％
3000万円以上…19.0％
無回答…2.6％
70代以上で金融資産保有額「100万円未満」世帯が全体に占める割合は22.9％であることが分かりました。
「100万円未満」と「3000万円以上」がほぼ同じ割合（約2割）存在しているという点には着目すべきでしょう。まさに老老格差ともいえる開きがでています。
現役世代の収入や年金受給額には個人差があります。さらには家族構成や健康状態なども人それぞれ。
70代時点の貯蓄事情だけにフォーカスして「老老格差」の背景を突き止めることは難しいといえるでしょう。
とはいえ、70代以降の貯蓄額には、若い頃からの「お金への意識」、つまり貯蓄や節約への取り組み方と深く関係するであろうことは、あながち間違いではないかもしれない、ということでしょう。
通院や介護、住宅改修、日頃の趣味に使うお金、そして「孫費用」。
こうしてみると、シルバー世代のみなさんにとって「ケチりたくない出費」って結構多いのではないでしょうか。そんななか、老後の早い段階で預貯金の取り崩しを始めて「老後破産」まっしぐら･･･という状況は避けたいところです。
ゆとりあるセカンドライフに向けたお金の準備は、若い頃からコツコツと継続していくことがたいせつであるといえます。
さいごに
今回は『70代以上「貯金100万円ない世帯」はどれ程いるのか』と題して、シルバー世代のお金事情を追っていきました。
その結果、金融資産を保有していない世帯を含む70代以上の平均貯蓄額と中央値はどちらも1000万円を超え、前年よりも大幅に上がっていることが分かりました。
とはいえ、貯蓄3000万円以上保有世帯が2割程度いる一方、ほぼ同じ割合で「貯蓄100万円未満世帯」が存在している点は注視すべき点といえるでしょう。
小さなお子さんがいらっしゃる働き盛りの30代、40代の方などは、ご自身が老後を迎えたときのことなんて想像もつかないかもしれませんね。
「老後のお金の話なんて、遠い先の話すぎてピンとこない」
そう考える方が多くても不思議ではないでしょう。
ただし、老後を見据えたお金の準備は、できるだけ早めのスタートが吉といえます。資産運用は、長い時間をかけて運用するほどリスクが軽減し、リターンが安定してくるからです。
30代、40代といった働き盛りの若いうちから少額をコツコツとを積み立てていくことは、複利の効果を期待しながら、効率よくお金を増やしていくことに繋がっていくのです。
- 預貯金以外の金融商品って難しそうで敷居が高い
- お金の「貯め方」や「増やし方」のコツがなかなかつかめない
こんなお悩みをお持ちの方は、一度資産運用のプロフェッショナルのアドバイスを受けられることをおすすめします。
ご自身とご家族のライフスタイルに寄り添う、オーダーメイドのお金の育て方を見つけるきっかけになるかもしれません。
