現在、年齢が50代の人は「バブル世代」と呼ばれることがあります。
一世を風靡した伝説のテレビドラマ「半沢直樹」では、バブル世代の銀行員である主人公が会社と果敢に戦う姿が描かれ、大変話題となりました。
「バブル世代」は、苦労をせずに会社に入れたラッキーな世代という描き方をされることがありますが、実際は決してそうではありません。
バブル崩壊後の日本の停滞する経済環境の中で荒波にもまれ、家庭を持ち、子育てをし、社会と戦ってきたのが今の50代です。
私は大学卒業後、信用金庫での勤務経験があり、FPの資格を持つファイナンシャルアドバイザーとして、多くの方のファイナンシャルプランニングに関わってきました。
そこで今回は、定年前の50代に向けて「後悔しない老後の資産運用」について見ていきたいと思います。
定年前の50代のお金事情
それでは、最初に定年前50代のお金事情についてみてみたいと思います。
金融広報中央委員会実施の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和元年）」の結果によると、金融資産保有世帯における50代の平均貯蓄額と中央値は以下の通りです。
- 平均貯蓄額：1574万円
- 中央値：1000万円
一方で、金融資産を保有していない世帯を含む、50代の平均貯蓄額と中央値は以下の通りです。
- 平均貯蓄額：1194万円
- 中央値：600万円
中央値とは、貯蓄額を少ない順、あるいは大きい順に並べた時、全体の真ん中に位置する値を示しています。
平均値は、一部の極端に貯蓄が多い人の値に影響されるため、値が大きくなりがちです。中央値の方が実態に即した値と言えます。
平均貯蓄額はいずれも1000万円超える結果となっていますが、金融資産を保有していない世帯を含んだ方の中央値は600万円となっています。
さらに金融資産を保有していない世帯を含む結果のうち、金融資産を保有していないと回答した世帯が21.8％、つまり5世帯に1世帯が「貯蓄がない」と回答しています。
貯蓄が増えず、この金額のままで老後生活を迎えるのは、少し不安ではありますね。
定年前の50代、今すぐ資産運用をスタートするメリット
老後の資産運用について、定年後に考える人もいるでしょう。
「退職金が入ったタイミングで、その時に考えればいいや・・・」と思っていませんか。
大切な問題を考えないで先送りしてしまうと、実際に大きな金額を受け取ったタイミングで間違った判断をしてしまう可能性もあります。
例えば退職金2000万円受け取ったので、勧められた投資信託を購入した・・・などなど。これは本当に正しい選択なのでしょうか。
退職金は「人生100年時代」を生きる大切な生活資金です。下手に投資に充てて減らしてしまうと元も子もありません。
そのため、退職金を運用する場合は、事前に皆さんの資産運用をスタートさせておき、軌道に乗せておく必要があります。
定年前の50代がやるべき資産運用とは
一般ニーサという制度をご存じでしょうか。
一般ニーサは年間120万円までの非課税枠内で投資信託や株に投資をすると、最長5年間運用益が非課税になる制度です。
50代から資産運用をスタートしたいと考えている人は、この一般ニーサを利用することをおすすめします。
年間120万円まで投資信託や株式を購入できますが、できれば一度に購入せずに12か月に分散して、毎月積み立てる方法で投資をスタートするとよいでしょう。
こうすることで、投資のタイミングを計らずに済みます。
仕事でも役職に就く人が多い50代ですが、毎日忙しい日々の中で老後のことまで考えるのは大変でしょう。
しかし、50代のうちに自分のポートフォリオ（金融資産の組み合わせ）を構築しておくことはとても大切です。
定年後は自分のポートフォリオに長期投資が可能な額を増額して投資を継続していけば、大切な退職金を下手に減らすことは防げるでしょう。
定年前の50代、資産運用で注意すべきこと
定年前の50代が資産運用を始める前に気を付けるべきことは、「独学で始めないこと」です。
本来、運用は長期間継続して行うべきですが、50代の定年までの時間は限られており、若い世代のように20年30年といった時間を確保することはできません。
資産運用は長期で行うことでリスクやリターンが年々安定してきますので、このメリットを十分に享受することができないのです。
これは50代にとっては、デメリットにもなりかねないことですから、定年前50代の人が投資信託や株式で資産運用を始めるとき、必ず資産運用のプロのアドバイザーに相談することをおすすめします。
資産運用にはどのようなリスクがあって、どのような局面で価格が変動しやすいのか。
このようなリスクの所在を事前に正確に把握しておかないと、何かあったときに対処が遅れてしまう可能性があります。
定年前50代からの資産運用は「ほったらかし」ではいけません。
複雑な金融商品の中から、自分にあった商品を探すのは骨の折れる作業ですし、何より時間がかかります。できれば、資産運用のプロに商品提案までを依頼するのが賢明です。
その際は商品のメリットとデメリットを納得するまでしっかり聞いて、把握しておくようにしましょう。
おわりにかえて
今回は定年前の50代が後悔しないための老後の資産運用についてみてきました。
迫りくる老後生活にむけて、50代からしっかり準備を進めていきましょう。
50代になるまで特に準備をしてこなかった人、預貯金しか利用していない人は、これを機に資産運用を生活に取り入れることを検討してみてください。
最近では無料で受講できるマネーセミナーや無料相談会もありますので、これらも利用できるといいですね。
資産運用もどんなものか分かれば決してこわいものではありません。これを機に老後への準備を始めてみてはいかがでしょうか。
