2019年に発表された、金融庁金融審議会の市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」によれば、人生100年時代において95歳まで生きるには、夫婦合わせて約2,000万円の資産取り崩しが必要になるという試算が導き出されました。
後日、「これはあくまでも試算であり、誰にでも該当するということではない」と訂正されましたが、ニュースなどでも取り上げられたため、記憶にある人もいるでしょう。そこで今回は、60代の平均貯蓄額や、これからでもまだ間に合う貯蓄方法について考察します。
笑い飛ばせない「老後2,000万円問題」
「気になる老後2,000万円問題。いくら“これはあくまでも試算”といわれても、やはりそれくらいは必要になるだろうなと思います。我が家はまだその貯金額まで到達しておらず、かといって子ども夫婦に負担をかけたくないし、不安です」（女性 56歳）
「うちはこじんまりとした持家でローンも完済しているので、将来住むところに困ることはないけれど、切り詰めっぱなしの生活では、今までの自分の人生、頑張り続けてきた意味がない。やはり年金にプラスしてある程度旅行や趣味を楽しむ余裕ある生活のために、貯金は必要ですよね」（男性52歳）
50代前後から、漠然と意識し始める定年退職。社会の複雑なしがらみから解放されて第二の人生を謳歌したいところですが、平均寿命が延びたぶん、生活を維持し続けるお金がもつかどうか不安、と考える人も多いようですね。
60代の平均貯蓄はどれくらい？
金融広報委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和元年）1.金融資産の状況等－4.金融資産保有額」によると、60代の平均貯蓄額は1,635万円。しかし、「うちは平均以上だから安心」「うちはまだまだダメ」と考える前に、まずは自分の家庭にとって老後に必要となりそうな費用をイメージすることが先決といえるでしょう。
たとえば、最低限の生活費、趣味を楽しむことができる活動費、病気になったときの医療費など。これらの費用は個々のライフスタイルの違いや持病の有無などによっても差が出てくるため、平均貯蓄額はあくまでも世間一般の目安としてとらえたほうがよいですね。
少しでも老後につなげたい！今からできる貯蓄方法は？
第二の仕事をスタートさせて収入を得る
「わたしは定年間近。でも、今も普通にスポーツクラブで汗を流し、仕事の残業もまったく苦になりません。幸い人間ドックもセーフ。定年後もまだまだ働く気、十分です」（男性 64歳）
現在では、60代というと外見や体力、気力に至るまで「まだまだ若い」と考える人が多く、社会では貴重な労働力となっている時代です。あなたがもし定年後もまだ十分に働けるのであれば、新たな仕事をスタートさせるのもよいでしょう。ネットショップを開業したり、趣味で培ったノウハウをもとに講師の仕事をしたり、と60代だからこそのキャリアを活かせるステージは増えているようです。また、社会との接点を持ち続けることで心身のアンチエイジングになるというメリットも期待できます。
個人向け国債を始める
「少しでも貯金をしたくて、何かいい金融商品はないかと思っていたとき、たどりついたのがこれ。いろいろ怪しげな金融商品が多い中、国が発行している債券だから安心感があります」（女性 56歳）
国に一定期間お金を投資する「国債」。定期的に利子が付き、満期になれば元本割れすることなく投資金額の返済を受け取ることが可能なため、関心を持つ人も多いようです。「個人向け国債」は身近な銀行や証券会社で1万円から手続きができ、利子は半年ごとに支払われます。途中で換金したくなった場合は、発行から1年以上が経過していれば1万円単位で対応してもらえます。
年金の繰下げ受給を利用する
「今現在、特に大病もしていないし、無理やり65歳で年金受給をスタートさせなくても大丈夫な程度の貯金もある。それなら少しでも受給金額の高い年齢になってから受け取ろうかと思っています」（男性 59歳）
老齢基礎年金は65歳から受給可能ですが、これを“後送り”することで受給額がアップします。「日本年金機構 老齢基礎年金の繰下げ受給」によれば、たとえば、昭和16年4月2日以後に生まれた人なら、67歳で受け取るようにすれば16.8～24.5％の増額、70歳で受け取るようにすればなんと42％もの増額となるのです。これが一生続くとなれば見逃せませんよね。まだ受給対象年齢に達していない人は、今から健康管理には十分気をつけながら、繰下げ受給を目指すのも一考の価値ありでしょう。
日々の収入・支出バランスの見直しをして未来へ備える
平均寿命が延びている現代、心豊かに老後を過ごすためには、現在の家計の見直しをすることも大切です。不要となったものはフリマアプリなどでお金に換えたり、惰性で出費していたものはないかを見直したりすると、案外、節約できるところも出てくるでしょう。
「欲しいものを買う」ことから少しずつ「必要なものを買う」方へシフトしながら、家計のスマート化を図ってみてはいかがでしょうか。また、収入につながりそうな資格取得を目指すなど、未来に備えた収入源の確保も視野に入れつつ、あまり深刻になりすぎないようにして楽しく定年後の人生設計を考えていきましょう。
貯蓄とは
総務省の「家計調査報告」［貯蓄・負債編］によると、貯蓄とは、ゆうちょ銀行、郵便貯金・簡易生命保険管理機構（旧郵政公社）、銀行及びその他の金融機関（普通銀行等）への預貯金、生命保険及び積立型損害保険の掛金（加入してからの掛金の払込総額）並びに株式、債券、投資信託、金銭信託などの有価証券（株式及び投資信託については調査時点の時価、債券及び貸付信託・金銭信託については額面）といった金融機関への貯蓄と、社内預金、勤め先の共済組合などの金融機関外への貯蓄の合計をいいます。
参考資料
- 金融広報委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和元年）」
- 金融庁 金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」
- 財務省「個人向け国債」
- 日本年金機構「老齢基礎年金の繰下げ受給」
佐和山 薫
