4. 今の時代に合った「使いながら増やす」制度としての新NISA
以上見てきた通り、新しいNISA制度は、単に非課税限度額が引き上げられただけでなく、従来の制度のデメリットとして指摘されていた非課税枠の再利用ができるようになるなど、利便性が格段に向上しました。
つみたてNISAは、制度上の制約により、良くも悪くも「ひたすら積み立ててほったらかし」にするほかありませんでしたが、新しくなったNISAは、年齢やライフプランに応じ、「使いながら増やす」ことが可能になりました。
現実問題として、日々生活する上では様々なライフイベントが訪れ、予期せぬ出費に見舞われることもあります。加えて近年は、多様な働き方・生き方が容認されるようになったことで、リスキリングのために自己投資を行ったり、副業も兼ねて起業したりといった選択も珍しくなくなりました。
そうした場面において、貯めて増やしたお金を必要に応じて引き出し、使うことは、ライフプランニングの観点でも決して間違っていません。
つみたて投資枠と成長投資枠という2つの非課税枠を上手く活用し、老後のための資金と、現役期間中に使う、または、使う可能性がある資金の双方を準備すること。さらに、準備した資金の効果的な使い方も、併せて検討することが重要です。
※本記事は2024年2月26日にLIMO＆FPで公開した記事を再編集しています。掲載している金額や金利などの情報は、すべて執筆時点（2026年11月）のもので、変更される可能性があるため、最新情報は必ず各公式サイト等でご確認ください。
参考資料
篠田 尚子
