5. 保険は5年に1回を目安に見直そう
保険は一度加入したら終わりではなく、定期的な見直しが必要です。もしも加入したのが5年以上前なら、一度見直しをすることをおすすめします。
特に、「結婚をした」「離婚をした」「子どもが生まれた」「家を買った」「共働きでなくなった」「会社を辞めて独立した」といったライフプランの変化は、必要な保障の変化を伴います。
特に30代はこうした大きなイベントが目白押しの世代。加入当時は適切な保険や保障を選んだつもりでも、こうした変化に伴って過不足が生じている可能性は高いといえます。
5.1 必要な保障が変化するタイミング
一般的に、これらのイベントの中でも、必要な死亡保障が増えるとされるタイミングが、子どもが生まれたときです。
保険で備えるべき死亡保障の金額をグラフにすると、一番下の子どもが生まれたときが最大になり、子どもの成長とともに減っていきます。
マイホームを買って住宅ローンを組んだ時も死亡保障を減らせるタイミングです。なぜなら、通常、住宅ローンを組む際には「団体信用生命保険」（団信）に加入します。団信は、住宅ローンの契約者にもしものことがあった場合、住宅ローンの残債をすべて返済してくれる保険です。
つまり、遺された家族は住居費がかからず生活できるわけです。ですから、団信に加入するのと同時に、もしもの場合の備えである死亡保障を減らすことができるわけです。
5.2 保険商品も日々進化している
さらに、保険商品自体も日進月歩で進化しています。死亡時に死亡保険金が受け取れるだけでなく、がんと診断されたら以降の保険料が免除されたり、余命6ヶ月と診断されたら前払いで死亡保険金が受け取れたりと、様々な特約があります。
電話相談や健康診断や人間ドックの割引サービスなど独自の付帯サービスがある商品もあります。こうしたことから、たとえライフプランに変化がなくても5年に1回ぐらいは保険の見直しを検討したいもの。その結果、「今のままでOK」となったらそれはそれでよいのですから。
6. 保険見直しの主役は自分！
ただ、その際に気をつけたいのが「無駄な保障を減らしたかったのに、気づいたら保険料も保障も以前より増えてしまった」といった状態に陥らないようにすること。
保険の販売窓口に相談に行くと、「この保障もつけておくと安心ですよ」と様々な保険や保障をすすめられます。
確かに、どの保障もないよりはあったほうが安心なのは間違いないのですが、だからといって人生のあらゆるリスクに保険で備える必要はないのです。
保険料を抑えて、その分を貯蓄にまわせれば、どんなリスクも備えられる最強の保険になります。ですから、保険を見直す際は、今の自分にとって必要な保険や保障は何なのか、保険加入の目的をあらかじめ考えておくことが重要です。
保険見直しの主役はあくまで「自分」。決めるのも「自分」。そんな意識を持って賢く見直しをしていきましょう。
※本記事は2024年7月9日にLIMO＆FPで公開した記事を再編集しています。掲載している金額や金利などの情報は、すべて執筆時点（2026年11月）のもので、変更される可能性があるため、最新情報は必ず各公式サイト等でご確認ください。
大竹 のり子
