リボ払いの残高が減らない理由は支払い方式で違う　大手4社の手数料率は実質年率15.0〜19.8%

5. 【数字から見えること】リボ払いの残高は「元金にいくら回ったか」で見る

試算では、実質年率18%・残高10万円を手数料込みの方式で月3000円ずつ返すと、完済まで47回、手数料の総額は約3万9600円でした。毎月の元金を3000円ずつ減らす手数料別の方式なら（1回目の支払額は約4500円）、34回、約2万5800円です。

数字の読み方としては、毎月の支払額よりも、そのうち元金にいくら回ったかを見るのが手がかりになります。手数料込みの方式で月3000円の場合、1回目に元金に回るのは、支払額3000円から手数料を引いた約1500円です。明細の「元金」「手数料」「支払残高」の欄を毎月並べると、残高の減り方がつかめます。

もう一つは手数料率です。大手4社の案内では、2026年10月以降に手数料率を改定した会社や、これから改定する会社があり、手数料込みの方式・月3000円の試算では、実質年率15.0%と18.0%で手数料の総額に約9500円の差が出ます。自分のカードの手数料率と、どの利用分から変わるかは、会員向けのサイトや規約で確かめておきたいところです。

支払いの方式も、会社やカード、申し込んだコースによって違います。手数料込みの方式か手数料別の方式か、定額か残高スライドかは、会員向けのサイトや明細で確かめられます。

支払いが難しくなったときや、契約の内容で分からないことがあるときは、まずカードの裏面にあるカード会社の窓口に問い合わせます。契約のトラブルなどで困ったときは、消費者ホットライン「188」で、近くの消費生活センターなどを案内してもらえます。

6. まとめ

リボ払いの手数料は、残高に実質年率をかけて日割りで計算します。大手4社の案内では実質年率は15.0〜19.8%で、手数料込みの方式では、毎月の支払額から手数料が引かれた残りが元金に回ります。実質年率18%・残高10万円を月3000円で返すと、手数料込みの方式では完済まで47回、手数料の総額は約3万9600円です。

リボ払いの残高が減らないと感じたら、明細で元金に回った額と手数料率、支払いの方式を確かめ、支払額を増やせるか、まとめて返せるかをカード会社に問い合わせてみてください。困ったときの相談先として、消費者ホットライン「188」もあります。

※本記事の試算は一定の前提に基づく概算です。実際の手数料は、利用日・締切日・支払日、カードの種類や手数料率、支払いの方式によって異なります。ご利用のカード会社の規約や会員向けのサイトでご確認ください。