4. 生活設計を立てている二人以上世帯の策定期間は「10年先まで」が35.3％
J-FLECの調査では、生活設計を立てている世帯（1756世帯）に、何年先までの生活設計を立てているかを尋ねています。
4.1 生活設計の策定期間（生活設計を立てている二人以上世帯）
- 1〜2年先まで：6.4％
- 3〜5年先まで：23.3％
- 10年先まで：35.3％
- 20年先まで：16.6％
- 20年より先まで：18.5％
4.2 70歳代は「10年先まで」が47.6％、50歳代は「20年より先まで」が26.9％
年代別では、70歳代は「10年先まで」が47.6％と半数近くを占めます。50歳代は「20年より先まで」が26.9％で、どの年代よりも高い割合でした。20歳代は「3〜5年先まで」が51.4％で、半数を超えています。
5. 生活設計を立てている世帯のうち、資金計画も立てているのは69.5％
生活設計を立てている世帯に、資金計画を立てているかどうかも尋ねています。
- 資金計画を立てている：69.5％
- 現在は資金計画を立てていないが、今後は立てるつもりである：20.8％
- 現在資金計画を立てていないし、今後も立てるつもりはない：9.6％
5.1 二人以上世帯全体でみると、生活設計と資金計画の両方を立てているのは約4世帯に1世帯
資金計画を立てている1221世帯は、調査対象の5000世帯の24.4％にあたります（LIMO編集部計算）。生活設計を立てている世帯の約7割が資金計画まで立てている一方で、二人以上世帯全体でみると、両方を立てている世帯は約4世帯に1世帯です。
5.2 資産と負債のバランスを「意識したことがない」二人以上世帯は63.7％
同じ調査で家計全体の資産と負債のバランスについて尋ねると、「意識したことがない」が63.7％で最も多く、「ゆとりがある」は14.1％、「不安はない」は12.3％、「不安を抱えている」は9.9％でした。
6. わが家の生活設計を書き出すときの3つの手順
生活設計は、何年先までの予定を書くかを決めると始めやすくなります。調査で最も多かった「10年先まで」を目安にすると、次の3つの手順で書き出せます。
6.1 10年先までに予定している大きな支出を、時期と金額で並べる
住まいの修繕、車の買い替え、子どもの進学など、10年の間に予定している大きな支出を、年ごとに並べます。金額は見積もりや過去の支出をもとにした目安で構いません。
6.2 いまの金融資産を、使う時期の近いお金と遠いお金に分ける
手元の預貯金や投資信託などを、数年以内に使う予定のお金と、10年先まで使わないお金に分けます。使う時期が近いお金は、値動きのない預貯金で持っておくという分け方がひとつです。
6.3 足りない分を、毎月の積立額に直す計算例
たとえば、5年後に予定している住まいの修繕に300万円が必要で、そのために使えるお金が手元に120万円ある場合、足りない180万円を5年（60か月）で積み立てると月3万円になります（金額は計算のための例です）。
月の積立額が家計に対して大きいときは、支出の時期や金額を見直すか、積み立てる期間を延ばせないかを考えます。生活設計は一度書いたら終わりではなく、収入や家族の状況が変わったときに書き直すものです。
7. まとめ
J-FLECの2025年調査では、二人以上世帯の金融資産保有額は平均1940万円、中央値720万円でした。年代別の中央値は60歳代の1400万円が最も多く、20歳代は125万円です。
生活設計を立てている世帯は35.1％で、50歳代は29.4％と最も低い割合でした。生活設計を立てている世帯の策定期間は「10年先まで」が35.3％で最も多く、そのうち69.5％は資金計画も立てています。平均や中央値と比べるのに加えて、10年先までの支出の予定を書き出しておくと、いまの金融資産で足りるかどうかを考えやすくなります。
