【みんなの家計管理】「生活が苦しい」世帯は約半数、児童のいる世帯や高齢者世帯でどう変わる？年収別の金融資産保有額「みんなの平均はいくら？」単身・二人以上世帯でみる買物の「重視点」は変わる？3割以上が「重視する・しない」を入れ替え | 2ページ目 | LIMO

4. 【現役FPが解説】収入に合わせた無理のない《家計管理・資産形成》2つのステップ

買物の重視点がその時々で変わりやすく、生活費の負担も大きい現状において、どのように家計を管理し、資産を築いていけばよいのでしょうか。手取り収入に合わせた無理のない資産形成のための2つの実用的なステップを現役FPが紹介します。

4.1 ステップ1：「先取り貯蓄」で確実に手元に残す仕組みを作る

お金が「手元に残ったら貯めよう」と思っていても、日々の生活費が膨らみがちな現状ではなかなかうまくいきません。そこでおすすめなのが、お給料が入ったタイミングで一定額を自動的に別の口座に移してしまう「先取り貯蓄（あらかじめ貯蓄分をよけておく方法）」です。

手取り収入の1割から2割を目安に、まずは少額からでも「使ってしまう前に貯める」仕組みを作ることが最優先です。

4.2 ステップ2：預貯金とつみたて投資のバランスをとる

J-FLECの調査データにもあったように、金融資産には預貯金だけでなく、株式や投資信託が含まれています。まずは生活防衛資金（病気や失業などの緊急時に備えるための手元資金）として、毎月の生活費の3か月から半年分を「預貯金」でしっかり確保します。

そのうえで、余裕資金の一部をNISA（少額投資非課税制度）などを活用して「投資信託」での積み立てに回すことで、インフレ（物価上昇）に負けない長期的な資産形成が期待できます。

5. まとめにかえて

今回は、博報堂とBrazeの「カウテックプロジェクト」による最新の購買意識調査と、厚生労働省やJ-FLECの最新データをもとに、日々の買物と家計管理の関係について解説しました。私たちが買物で重視するポイントはその時々で入れ替わるという自然な傾向がある一方で、生活が苦しい世帯は半数を超え、収入によって貯蓄額にも明確な差があることがわかりました。

将来に向けて安定した家計を築いている方ほど、ご自身の価値観に合わせて「お金をかけるところ」と「抑えるところ」の優先順位を明確にしていると感じます。日々の気分が変わることは前提として受け入れつつ、ご自身の収入や世帯環境に合った、無理のない家計管理の仕組みづくりから始めてみてはいかがでしょうか。