厚生年金で「月20万円以上」を受け取っている人は、全体の18.8％です。5人に1人に届きません。
この数字はよく紹介されるので、目にしたことがあるかもしれません。今回はその18.8％を、もう一段だけ開けてみます。
18.8％にあたるのは302万7673人です。そのうち男性が約294万人、女性が約9万人でした。同じ「20万円以上」でも、男女で32倍の開きがあります。
10月15日は木曜日で、年金の支給日にあたります。この日に入るのは2カ月分ですから、月20万円の方なら通帳には40万円が並ぶ計算です。その景色を見ている人が、どれくらいいるのかという話になります。
なお、公的年金の制度や平均受給額に関する詳しい解説は、下記の記事より一部を引用・参照しています。
1. 公的年金は2階建て。まず土台の確認から
数字に入る前に、基本的な制度をわかりやすく解説します。
【1階部分】国民年金（基礎年金）の概要
- 加入対象：原則として日本国内に居住する20歳以上60歳未満のすべての人
- 保険料：国民年金保険料は所得にかかわらず一律ですが、年度ごとに見直されます（2026年度は月額1万7920円）
- 受給額：保険料を40年間（480カ月）すべて納付すると、満額を受け取ることができます（2026年度は月額7万608円）
【2階部分】厚生年金の概要
- 加入対象：会社員や公務員のほか、パートタイマーなどで特定適用事業所（※1）に勤務し、一定の要件を満たす人が国民年金に上乗せして加入
- 保険料：収入に応じて厚生年金保険料が変動します。ただし、保険料計算の基となる収入には上限が設けられています（※2）
- 受給額：加入していた期間や納付した保険料額によって個人差が生じます
※1 特定事業所：1年のうち6カ月以上、適用事業所における厚生年金保険の被保険者（短時間労働者を除く、共済組合員を含む）の総数が51人以上となる見込みの企業などを指します。
※2 厚生年金の保険料額：標準報酬月額（上限65万円）と標準賞与額（上限150万円）に保険料率を乗じて算出されます。
出所：【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説
この2階建てを、ひとりの人生の側から見てみます。1階には20歳から60歳になるまで全員が入りますが、2階に入っているかどうかは、そのときどう働いていたかで変わります。会社や役所に勤めているあいだは2階にも入り、独立して自分で商売を始めれば1階だけになり、配偶者の扶養に入れば保険料の負担なしで1階に残ります。
1階の側にも区分があって、自営業や学生、無職の方が第1号、勤め人が第2号、第2号に扶養されている配偶者が第3号です。ただ、この区分は一生ひとつではありません。就職すれば第1号から第2号へ、辞めれば第2号から第1号へ、扶養に入れば第3号へと移っていきます。多くの方が、人生のどこかで一度は移っているはずです。
ここで押さえておきたいのが、2階にいた期間だけが、あとで2階の額として積み上がるということです。同じ40年働いていても、そのうち何年を2階で過ごしたか、どれくらいの収入で保険料はいくら納めていたかで、受け取る額は変わります。金額の話に入る前に、この積み上がり方の違いを頭に置いておいてください。
2. 年金の平均月額「厚生年金と国民年金」月いくらがふつう？
まず全体の平均を置いておきます。
厚生年金の平均年金月額は〈全体〉15万289円、〈男性〉16万9967円、〈女性〉11万1413円（いずれも国民年金の金額を含む）。国民年金は〈全体〉5万9310円、〈男性〉6万1595円、〈女性〉5万7582円です。年金の受給額はこれまでの加入状況によって決まるため、人によって大きな差が生じる点には注意が必要です。
出所：【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説
令和6年度末時点で、厚生年金保険（第1号）の老齢年金受給権者は1608万5696人。内訳は男性1067万9944人、女性540万5752人で、男性が2倍近く多くなっています。
厚生年金は「人によって大きな差が生じる」というところが、この記事の入口になります。厚生年金の男女差は16万9967円と11万1413円で5万8554円。ところが国民年金では6万1595円と5万7582円で、差は4013円しかありません。
ここが今回の話の入口になります。1階だけを見ると男女差は4000円ほどしかないのに、1階と2階の合計では5万8554円まで開きます。差がついているのは2階部分、つまり厚生年金に加入して働いた期間と、その間の報酬です。この構造が、「月20万円以上」の内訳にそのまま出てきます。
厚生年金に加入するのは会社員や公務員など。人によっては育児や介護などで働き方をセーブしたり、また会社員だったけれどもフリーランスとなったりなど、現役時代の働き方が変わる方も。働き方に合わせて将来の年金額は変わるものです。
3. 厚生年金「月20万円以上」は18.8％、302万7673人
本題に入ります。
同じ概況の「厚生年金保険（第1号）男女別年金月額階級別老齢年金受給権者数」は、年金月額を1万円刻みで区切って人数を出しています。1万円未満から30万円以上まで、31の階級に分かれています。
この表から20万円以上の階級を足し上げると、302万7673人になりました。受給権者1608万5696人に対して18.8％です。
ほかの金額帯も並べておきます。10万円以上が81.0％、12万円以上が67.4％、15万円以上が49.8％、20万円以上が18.8％、25万円以上が2.3％、30万円以上が0.1％です。15万円のあたりでちょうど半分に割れて、そこから先は急に細くなっていきます。
ここで、この記事の入口に戻ります。10月15日に振り込まれるのは2カ月分です。平均の15万289円の方なら30万578円、月20万円の方なら40万円が1回で入る計算になります。通帳の桁だけを見ると多く感じますが、月あたりに直せば元の額です。また、基本的にはここから税金や社会保険料が天引きされます。
そして18.8％という数字は、ここまでは「全体の話」でした。男女に分けると、景色が変わります。
20万円のところで、棒の長さがまったく違うことが分かります。
