公的年金は偶数月に支給されるため、8月は年金の定期支払日がある月です。
振り込みの通知を見て、手元にある資金をどこに置いておくかを考え直したという方もいらっしゃるでしょう。同じ「貯まっているお金」でも、近いうちに使う予定があるお金と、当面は動かさないお金とでは、置いておくのに向いた場所が変わってきます。
手元の資金を「使う」「貯める」「増やす」のどれにどれだけ振り分けるかは、ご相談のなかでもよく話題になる部分です。この記事では、その前提となる公的年金の組み立て方を確かめたうえで、厚生年金で月15万円以上を受け取っている人の割合が男女でどこまで違うのかを見ていきます。
なお、公的年金の仕組みと厚生年金の受給額に関する詳しい解説は、下記の記事より一部を引用・参照しています。本文中の引用部分は引用ブロックで示しています。
1. 資金の振り分けを考える前提｜公的年金は2つの層が重なって組み上がる
公的年金の仕組みについては、下記の記事でくわしく解説されています。ここではその要点を引用して確認します。
【国民年金＋厚生年金】月15万円（年180万円）以上もらう人は何％？平均受給額を一覧で確認！私的年金の見直しで押さえておきたいポイント
日本の公的年金は、よく「建物の階層」に例えられます。1階部分の国民年金は、日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入を義務付けられ、自営業者、フリーランス、学生、無職の人などが「第1号被保険者」として一律の保険料を納めます。会社員に扶養されている配偶者（年収130万円未満など）は「第3号被保険者」となり、個別の保険料負担はありません。
2階部分の厚生年金は、厚生年金保険の適用事業所に勤務する会社員や公務員が加入し（第2号被保険者）、国民年金に上乗せされる形で加入するため、将来は「基礎年金＋厚生年金（報酬比例部分）」の2階建てで年金を受け取ることができます。保険料は給与額に応じて変動し、会社と従業員が半分ずつ負担する「労使折半」が大きな特徴です。
ここで確かめておきたいのは、1階部分と2階部分では金額の決まり方が違うという点です。1階の国民年金は保険料を納めた期間の長さで金額が決まるため、人による差はそれほど大きくなりません。一方、2階の厚生年金は加入していた期間と現役時代の報酬によって積み上がるため、働き方や収入の経歴がそのまま金額の差になって表れます。
手元の資金を「使う」「貯める」「増やす」に振り分けるとき、この土台がどのくらいの高さになりそうかは、判断の材料のひとつになります。2階部分が厚めに見込める方と、1階部分が中心になる方とでは、同じ金額を手元に置いていても、その資金に持たせる役割は変わってくるからです。
2. 男性68.8％・女性12.3％｜厚生年金「ひと月15万円」に届いている人の割合には開きがある
厚生年金の金額には個人差がありますが、実際に受け取っている人がどのあたりに分布しているのかは気になるところです。
厚生労働省の資料「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金（国民年金を含む）の平均年金月額は、男女全体で15万289円でした。
公的年金は原則として2か月に一度まとめて支給されますので、この平均額で考えると、1回の支給日に振り込まれるのは約30万円という計算になります。
では、この平均である月15万円に届いている人は、受給権者全体のどのくらいを占めているのでしょうか。
※以下に示す厚生年金の年金月額には、国民年金（老齢基礎年金）部分が含まれています。
2.1 【男女全体】月15万円以上を受け取る人は半数に届いていない
男女全体の年金月額分布（平均は月15万289円）
- ～1万円：4万3399人
- 1万円以上～2万円未満：1万4137人
- 2万円以上～3万円未満：3万5397人
- 3万円以上～4万円未満：6万8210人
- 4万円以上～5万円未満：7万6692人
- 5万円以上～6万円未満：10万8447人
- 6万円以上～7万円未満：31万5106人
- 7万円以上～8万円未満：57万8950人
- 8万円以上～9万円未満：80万2179人
- 9万円以上～10万円未満：101万1457人
- 10万円以上～11万円未満：111万2828人
- 11万円以上～12万円未満：107万1485人
- 12万円以上～13万円未満：97万9155人
- 13万円以上～14万円未満：92万3506人
- 14万円以上～15万円未満：92万9264人
- 15万円以上～16万円未満：96万5035人
- 16万円以上～17万円未満：100万1322人
- 17万円以上～18万円未満：103万1951人
- 18万円以上～19万円未満：102万6888人
- 19万円以上～20万円未満：96万2615人
- 20万円以上～21万円未満：85万3591人
- 21万円以上～22万円未満：70万4633人
- 22万円以上～23万円未満：52万3958人
- 23万円以上～24万円未満：35万4人
- 24万円以上～25万円未満：23万211人
- 25万円以上～26万円未満：15万796人
- 26万円以上～27万円未満：9万4667人
- 27万円以上～28万円未満：5万5083人
- 28万円以上～29万円未満：3万289人
- 29万円以上～30万円未満：1万5158人
- 30万円以上～：1万9283人
男女全体で見ると、厚生年金を月15万円以上受け取っている人は受給権者の49.8％で、半数には届いていません。厚生年金を受け取っていない人まで含めて計算すると、この割合はさらに下がります。
2.2 【男女別】同じ「月15万円以上」でも男性と女性で割合が大きく開く
次に、男女に分けて分布を見てみましょう。同じ厚生年金でも、届いている人の割合には差が出ています。
男性の年金月額分布（平均は月16万9967円）
- ～1万円：3万446人
- 1万円以上～2万円未満：1万257人
- 2万円以上～3万円未満：5404人
- 3万円以上～4万円未満：5185人
- 4万円以上～5万円未満：1万4747人
- 5万円以上～6万円未満：3万9134人
- 6万円以上～7万円未満：13万4214人
- 7万円以上～8万円未満：23万186人
- 8万円以上～9万円未満：26万278人
- 9万円以上～10万円未満：26万99人
- 10万円以上～11万円未満：29万8838人
- 11万円以上～12万円未満：37万6357人
- 12万円以上～13万円未満：45万6689人
- 13万円以上～14万円未満：54万9337人
- 14万円以上～15万円未満：65万7775人
- 15万円以上～16万円未満：76万4713人
- 16万円以上～17万円未満：85万3718人
- 17万円以上～18万円未満：92万6462人
- 18万円以上～19万円未満：95万5327人
- 19万円以上～20万円未満：91万3998人
- 20万円以上～21万円未満：82万204人
- 21万円以上～22万円未満：68万2702人
- 22万円以上～23万円未満：50万9842人
- 23万円以上～24万円未満：34万1191人
- 24万円以上～25万円未満：22万4720人
- 25万円以上～26万円未満：14万7563人
- 26万円以上～27万円未満：9万2856人
- 27万円以上～28万円未満：5万4156人
- 28万円以上～29万円未満：2万9810人
- 29万円以上～30万円未満：1万4935人
- 30万円以上～：1万8801人
女性の年金月額分布（平均は月11万1413円）
- ～1万円：1万2953人
- 1万円以上～2万円未満：3880人
- 2万円以上～3万円未満：2万9993人
- 3万円以上～4万円未満：6万3025人
- 4万円以上～5万円未満：6万1945人
- 5万円以上～6万円未満：6万9313人
- 6万円以上～7万円未満：18万892人
- 7万円以上～8万円未満：34万8764人
- 8万円以上～9万円未満：54万1901人
- 9万円以上～10万円未満：75万1358人
- 10万円以上～11万円未満：81万3990人
- 11万円以上～12万円未満：69万5128人
- 12万円以上～13万円未満：52万2466人
- 13万円以上～14万円未満：37万4169人
- 14万円以上～15万円未満：27万1489人
- 15万円以上～16万円未満：20万322人
- 16万円以上～17万円未満：14万7604人
- 17万円以上～18万円未満：10万5489人
- 18万円以上～19万円未満：7万1561人
- 19万円以上～20万円未満：4万8617人
- 20万円以上～21万円未満：3万3387人
- 21万円以上～22万円未満：2万1931人
- 22万円以上～23万円未満：1万4116人
- 23万円以上～24万円未満：8813人
- 24万円以上～25万円未満：5491人
- 25万円以上～26万円未満：3233人
- 26万円以上～27万円未満：1811人
- 27万円以上～28万円未満：927人
- 28万円以上～29万円未満：479人
- 29万円以上～30万円未満：223人
- 30万円以上～：482人
月15万円以上の年金を受け取っている割合は、男性が68.8％であるのに対して、女性は12.3％にとどまっています。3人に2人が届いている層と、8人に1人ほどしか届いていない層とでは、老後に手元の資金へ求める役割も同じにはなりません。
1階部分の金額は保険料を納めた期間で決まるため大きくは動きませんので、この開きは主に2階部分の厚みの違いによるものと考えられます。公的年金は老後の生活設計の土台になりますが、それだけで足りるかどうかは人によって変わります。「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」でご自身の見込み額を確かめたうえで、早めに資金の計画を組み立てておきたいところです。
資金の振り分けを考えるうえでは、資産を築いてきた方がどのような順序でお金を扱っているかを眺めてみるのもひとつの方法です。資産形成に共通する考え方については、こちらの記事でくわしく解説しています。あわせてご参考ください。
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